Das erste Mal, dass mein damaliger Freund, jetzt Ehemann, und ich unsere finanziellen Situationen besprachen, war einer der peinlichsten Momente meines ganzen Lebens. Das Gespräch fand statt, nachdem wir ungefähr drei Monate zusammen waren. Die Dinge kamen schnell voran - wir hatten bereits gesagt, ich liebe dich und plante, zusammen zu ziehen. Wir waren komplett mit Sternenaugen und verliebt, als wir anfingen, unser Leben gemeinsam zu planen, so dass ich keinerlei Bedenken hatte, meine Finanzgeschichte offen zu legen.
Jetzt wusste ich immer, dass ich nicht der fiskalisch versierteste Mensch war. Aber ich wusste nicht, wie viel ich nicht wusste, bis Matt mir meine Schulden und das völlige Fehlen von Ersparnissen mit einem echten Schock ansah (er schnappte tatsächlich, als ich ihm erzählte, wie viel ich an Studentendarlehen schuldete). Als das Gespräch fortschritt, wuchs Matts Ungläubigkeit mit jeder Schuldenschicht, die ich entdeckte - und meine Angst tat es auch. Als wir die schlecht geratenen Kreditkartenschulden erreichten, die ich nach dem College angesammelt hatte, war Matt verärgert und es war mir so peinlich, dass ich das Gespräch vollständig stoppte und aus dem Raum stürmte. Für eine Weile endeten so viele Gespräche über Geld.
Ich habe mich immer für eine gut informierte Person gehalten, weshalb ich die Tiefe meines finanziellen Analphabetismus so schwer schlucken musste. Ich hatte keine Ahnung, was ich nicht wusste, und es war unglaublich frustrierend, aufzuholen. Matt und ich begannen ein Gespräch über Geld, aber jedes Mal, wenn er einen Bereich meiner steuerlichen Ignoranz beleuchtete, wurde ich sofort defensiv. Schlechte Geldgewohnheiten anzuerkennen war wie ein persönlicher Mangel, den ich nicht als Wahrheit ergründen konnte.
Ich habe mich immer für eine gut informierte Person gehalten, weshalb ich die Tiefe meines finanziellen Analphabetismus so schwer schlucken musste. Ich hatte keine Ahnung, was ich nicht wusste, und es war unglaublich frustrierend, aufzuholen.
Während meines gesamten Erwachsenenalters hatte ich nie Probleme damit, auf mich aufzupassen. Ich hatte gerade angefangen, was ich für meine Karriere hielt, und ich verdiente genug Geld, um meine Rechnungen zu decken und ein paar Extras zu kaufen. Ich habe gelegentlich halbherzige Sparversuche unternommen, aber diese Gelder waren bis zum Monatsende unvermeidlich aufgebraucht. Für mich war das genug, weil ich ehrlich gesagt nicht weiter dachte als beim nächsten Gehaltsscheck. Als ich meinen Mann traf, zwang er mich, mit meiner finanziellen Zukunft zu rechnen. Ich musste mich dem schlechten Dienst stellen, den ich mir selbst angetan hatte, weil ich nicht informiert war.
Geldgewohnheiten werden zu Hause gelernt. Und trotz der eklatanten Ungleichheit zwischen meinen finanziellen Kenntnissen und Mattes haben wir eigentlich einen ähnlichen wirtschaftlichen Hintergrund. Wir sind beide aus mittelständischen Familien und wir sind beide in Vororten im Mittleren Westen aufgewachsen. Wir waren beide in guten Schulen und wir sind beide aus Haushalten mit zwei Einkommen, wobei die Gehälter unseres Vaters die meisten Rechnungen während unserer Mütter decken Nebeneinkommen (tatsächlich waren beide Mütter Lehrer). Aber wo Matt aus einer weißen Familie stammt, die von einer Geschichte kluger Finanzentscheidungen profitierte, durch die der Reichtum Generationen durchlaufen konnte, bin ich die Tochter eines afrikanischen Immigranten und einer schwarzen Frau aus dem Süden. Die gesamte Finanzgeschichte meiner Familie beginnt bei meinen Eltern. Obgleich scheinbar unbedeutend, haben unsere ethnischen Hintergründe zu unserem Zugang zu Finanzwissen beigetragen.
Das Generationenvermögen, mit dem mein Mann aufwuchs, ermöglichte ihm, das College direkt zu bezahlen, und gewährte ihm auch Zugang zu Dingen wie Kreditgenossenschaften, CDs, Unternehmensaktien und Investitionen. Bevor er mich heiratete, war sein Kredit-Score 804 und er war erst 24 Jahre alt (mein war 565). Leider war Generationenreichtum für mich nicht etwas, über das ich verfügte oder wusste, dass es existierte. Mein finanzielles Wissen wurde durch den äußerst ineffizienten Mathematikunterricht an der High School und alles, was durch das Beobachten meiner Eltern gewonnen wurde, erworben. Und ich habe umgesetzt, was mir beigebracht wurde.
Schlechte Geldgewohnheiten anzuerkennen war wie ein persönlicher Mangel, den ich nicht als Wahrheit ergründen konnte.
In erster Linie sprechen Sie als Tochter eines Einwanderers nicht über Geld. Off-Hand-Kommentare über Pleite oder Aufregung über den Zahltag sind in Ordnung. Weitere aufschlussreiche Informationen sind jedoch verboten. Zweitens kümmern Sie sich immer um Ihre Familie. Bis heute schickt mein Vater jeden Monat einen unbekannten Geldbetrag an unsere Familie in Ghana. Als nächstes zahlen Sie Ihre Rechnungen. Manchmal müssen Sie die Zahlungen hier und da gestaffelt machen (meine Mutter nennt dies Finanzgymnastik), aber stellen Sie sicher, dass sie bezahlt werden. Und genießen Sie Ihr Geld, solange Sie es haben, weil Sie es nicht mitnehmen können. Meine Mutter lehnt häufig ab, wenn Sie hart arbeiten und Ihr eigenes Geld verdienen, verdienen Sie es, Dinge zu kaufen, die Sie wollen.
Nun, all dies ist kein inhärent schlechter Ratschlag - aber es ist keine Grundlage, auf der Sie langfristigen finanziellen Erfolg aufbauen können. Mein umfangreiches finanzielles Wissen bestand darin, wie man über Wasser bleibt. Deshalb hielt ich es für einen erfolgreichen Monat, wenn alle meine Rechnungen gedeckt waren und ich einen neuen Geldbeutel kaufen konnte.
Ich bin jetzt älter und je weiter ich in meiner Karriere vorankomme und je mehr Geld ich verdiene, desto mehr Sorgen mache ich mir um unsere finanzielle Zukunft. Ich bin gereift genug, um nervös zu sein, dass ich eines Tages auf mein Leben zurückschauen und feststellen werde, dass ich jeden Cent, den ich verdient habe, ausgegeben habe. Aber jetzt, da ich einen Zugang zu weißen Privilegien habe, werde ich es verwenden. Matt ist ein kluger Mann, er liebt Geld und hatte Zugang zu Ressourcen, die ich nicht habe. Er ist der Grund, warum ich meine 401K endlich gestartet habe, und er ist der Grund, warum wir ein Sparkonto haben, zu dem ich (unregelmäßig) beitrage..
Ich habe immer noch Mühe, ihm zuzuhören, wenn er über Geld spricht. Ich reagiere immer darauf, heruntergefahren oder defensiv zu werden. Und meine Augen glänzen immer noch, wenn er etwas Komplizierteres als eine EC-Karte erwähnt. Aber Matt und ich sind seit vier Jahren zusammen und heiraten seit fünf Monaten. In dieser Zeit haben wir in drei verschiedenen Wohnungen zusammen gewohnt, beinahe ein Haus gekauft, eine Hochzeit und Flitterwochen geplant und einen Hund gekauft. Dabei haben wir unsere Ersparnisse nicht aufgebraucht und sind nicht massiv verschuldet. Dies sind kleine Siege, die ich mir vor einigen Jahren nicht vorstellen konnte. Wir haben ein gemeinsames Ziel, daher möchte ich jede komplizierte Situation als etwas betrachten, das uns als Paar näher bringt und mir die Möglichkeit gibt, einen Teil seines finanziellen Scharfsinns in Anspruch zu nehmen.
Ich bin kein finanzieller Guru. Aber wenn ich in meine frühen 20er Jahre zurückkehren und mir etwas Wissen vermitteln könnte, würde ich sagen, dass ich meine Perspektive in Bezug auf Geld ändern möchte.
Ihr Wert als Person hängt nicht davon ab, wie Sie Ihr Geld verwalten.
Manchmal ist der Kapitalismus scheiße. Wir leben in einer kapitalistischen / klassenbasierten Gesellschaft, was bedeutet, dass wir finanziellen Erfolg mit moralischer Integrität verbinden. Aber wenn Sie Zugang zu Geld haben und finanziell versiert sind, sind Sie nicht ein guter Mensch. Und abwechselnd macht Sie kein schlechter Mensch, wenn Sie kein Geld haben. Aber als Matt sagte, dass ich mit Geld schlecht bin, habe ich es genauso empfunden, als hätte er gesagt, dass ich dumm und eine schlechte Person wäre. Deshalb verlief unser erstes Geldgespräch und die nachfolgenden Gespräche so schlecht. Deshalb ist es wichtig, diese Ideen voneinander zu trennen. Wenn Sie erst einmal erkannt haben, dass Money Management eine Fähigkeit (wie Schwimmen oder Backen) und keine Eigenschaft (wie intelligent oder gut) ist, ist dies ein leichteres Thema. Sicher, manche Menschen haben einen besseren Zugang zu Finanzwissen, aber niemand wird mit der angeborenen Fähigkeit geboren, mit Geld umzugehen - er hat gelernt.
Money Management kann wie jede andere Fähigkeit kultiviert werden.
Als ich am College war, wollte ich Französisch lernen, also habe ich mich für einen Französisch-Einführungskurs angemeldet. Nach ein paar Wochen im Semester wurde mir klar, dass ich Französisch nicht gut konnte und mich auch nicht besonders darum kümmerte. Aber anstatt den Unterricht fallen zu lassen und als verirrt aufzumachen, schnallte ich mich nieder und erledigte die Arbeit. War ich jemals fließend in Französisch? Nein, keine Chance. Ich habe jedoch die Klasse bestanden. Die gleiche Idee kann auf das Lernen von Geld angewendet werden. Bin ich jemals ein Händler an der Wall Street oder ein Buchhalter? Absolut nicht. Aber ich kann mich niederlassen, Ressourcen finden und etwas über das persönliche Geldmanagement lernen.
Finanzielle Bildung ist mehr als nur das Bezahlen Ihrer Rechnungen.
Der Grund, warum ich so lange brauchte, um zu realisieren, dass ich kein finanzielles Wissen hatte, liegt darin, dass ich mit dem, was ich für Geldmanagement hielt, gut lief. Aber echtes Geldmanagement ist mehr als nur Geld verdienen. Es geht darum, in Ihre Zukunft zu investieren. In meinen frühen zwanzigern war meine Zukunft nicht etwas, worüber ich mir Sorgen machte (offensichtlich war ich zu der Zeit, als ich an jedem Wochenende Ketten rauchte und trinke). Mein kurzfristiges Geldziel war es, meine Garderobe zu verbessern und in eine schöne Geldbeutelsammlung zu investieren. Mein langfristiges Geldziel könnte man so zusammenfassen, dass ich einen großen Geldsack finde. Ich habe diese Ziele seitdem neu bewertet, als ich mich meinen Dreißigern nähere. Kurzfristig wollen wir ein Haus kaufen, und langfristig wollen wir bis zu seinem 65. Lebensjahr eine Million Dollar auf einem Vorsorgerkonto haben.
Das bedeutet nicht, dass ich nicht immer noch Dinge kaufe, die ich will. Ich bin das Kind meiner Mutter - ich werde immer hier einkaufen. Jetzt bin ich einfach weniger dazu bereit, meine Ersparnisse zu leeren, um eine Kate Spade-Tasche zu kaufen, egal wie sehr ich es will. Es geht um Balance.