Trotz einer Reihe von Finanzkursen an der Hochschule habe ich nach meinem College-Abschluss festgestellt, dass ich keine praktischen Kenntnisse über einige der finanziellen Bedingungen hatte, die in den täglichen Gesprächen geworfen werden. Erst als ich einen Kreditcheck für meine erste Wohnung erhalten musste, kam mir der Gedanke, dass ich nicht wirklich viel über meine Kreditwürdigkeit wusste - eine Punktzahl, die sich darauf auswirken würde, ob ich einziehen könnte eine tolle Wohnung mit meinen Freunden.
Glücklicherweise hatte ich genug Kredit, um mir die Wohnung zu holen und im nächsten drei Jahre im Schlafzimmer zu wohnen, aber ich entschied mich, einige Grundlagen zu überarbeiten, damit ich das nicht dem Glück überlasse.
Hier sind einige der grundlegenden Dinge, die Sie über einen Kredit-Score wissen sollten.
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score, der auch als FICO-Score bezeichnet wird, ist eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit darstellt und aus Ihrer Kredithistorie berechnet wird. Im Grunde ist es eine einfache Möglichkeit für einen Kreditgeber (oder einen Vermieter, Arbeitgeber usw.), schnell zu sehen, ob Sie bereits in der Vergangenheit Schulden gemacht haben. Ihre Kreditpunktzahl reicht von 300 bis 850, wobei die höhere Punktzahl eine bessere Kreditwürdigkeit darstellt.
Wie wird es berechnet?
Die genaue Formel für die Berechnung einer Kreditpunktzahl wird nicht geteilt, die Faktoren, die für die Berechnung verwendet werden, sind jedoch:
- Ihre Zahlungshistorie: wie gut Sie Ihre Schulden in der Vergangenheit bezahlt haben (und das wissen) irgendein verspätete Zahlungen werden auf Sie angerechnet!)
- Geschuldeter Betrag: Wie viele Schulden haben Sie noch
- Dauer Ihrer Kreditwürdigkeit: wie lange Sie bereits Kreditinhaber waren
- Neuer Kredit: Wie viele neue Schulden haben Sie in letzter Zeit aufgenommen?
- Art des Kredits: Welche verschiedenen Arten von Schulden haben Sie (Kreditkarte, Autokredit usw.)
Was ist eine Bonitätsprüfung?
Es gibt zwei Arten von Bonitätsprüfungen: harte Anfragen und weiche Anfragen.
Eine harte Anfrage ist eine, die Sie normalerweise genehmigen müssen, und wird ausgeführt, wenn Sie eine Kreditkarte, eine Hypothek oder ein anderes Darlehen (think car, business usw.) beantragen. Der wichtige Unterschied einer harten Untersuchung besteht darin, dass Ihre Kredit-Score um einige Punkte gesenkt werden kann. Machen Sie sich keine Sorgen - Ihre Kreditwürdigkeit wird durch eine harte Bonitätsprüfung nicht für immer beeinträchtigt, Sie möchten jedoch vermeiden, mehrere harte Schecks in kurzer Zeit durchzuführen. Nach einiger Zeit wird diese harte Untersuchung Ihre Kreditauskunft abschneiden und die Punktzahl nicht mehr beeinflussen.
Eine weiche Abfrage wird normalerweise verwendet, wenn Sie eine Hintergrundüberprüfung erhalten, Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen oder wenn Sie vorab genehmigte Angebote wie eine Kreditkarte erhalten. Im Gegensatz zu einer harten Anfrage hat eine weiche Anfrage keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
Was wird es verwendet
Ein Kredit-Score kann für viele verschiedene Zwecke verwendet werden. Wenn Sie sich für die Anmietung eines Hauses oder einer Wohnung bewerben, ist Ihre Kreditwürdigkeit in der Regel ein wesentlicher Faktor für die Genehmigung. Bei der Beantragung eines Darlehens (Schule, Auto oder zu Hause) oder einer Kreditkarte ist Ihre Kreditwürdigkeit von großer Bedeutung für die Qualifikation.
Es gibt einige andere Fälle, in denen Ihre Kreditpunktzahl überprüft werden kann: яWenn Sie sich bei Versorgungsunternehmen oder Versicherungen anmelden, überprüfen sie möglicherweise Ihre Kreditpunktzahl. Und am meisten überraschend für mich war zu erfahren, dass sie, wenn Sie sich für einen Job mit einer Hintergrundüberprüfung bewerben, möglicherweise auch Ihre Kreditauskunft prüfen. Yikes!
Was kann ich dagegen tun?
Zwar gibt es keine magische Möglichkeit, Ihren Kredit-Score zu erhöhen, aber es gibt einige Dinge, die Ihnen dabei helfen können, den richtigen Weg zu finden oder zu bleiben.
Das Wichtigste, was Ihnen dabei helfen wird, auf dem richtigen Weg zu bleiben, ist das Zahlen Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat vollständig aus. Ich weiß, dass es in manchen Situationen nicht immer möglich ist, aber das ist das Ziel, das Sie anstreben sollten.
Darüber hinaus können Sie einige weitere Maßnahmen ergreifen, um sicherzustellen, dass Ihr Guthaben in Topform bleibt:
- Fehler melden: Überprüfen Sie Ihren Kreditbericht auf verspätete Zahlungen und stellen Sie sicher, dass der ausstehende Betrag korrekt ist. Wenn Sie Fehler finden, reichen Sie einen Bericht beim Credit Bureau ein, um den Fehler zu beanstanden. Sie müssen alles, was gemeldet wird, untersuchen.
- Verwenden Sie Ihre Kreditkarten nicht: Ein Teil des Faktors bei der Berechnung einer Kreditpunktzahl ist, wie viel Guthaben vorhanden ist, oder wie viel Sie in Anspruch genommen haben (Kreditauslastung). Dies bedeutet, dass Sie versuchen sollten, die Schulden so gering wie möglich zu halten.
- Zahlen Sie Ihre Rechnungen zweimal im Monat: Dies hilft Ihnen nicht nur bei der Priorisierung der Schuldenzahlungen, sondern auch bei der Kreditauslastung. Da der Schuldenstand für Ihre Kreditauskunft jederzeit während des Monats abgerufen werden kann (nicht nur zum Fälligkeitsdatum Ihrer Zahlung), wird die Aufhebung des überfälligen Schuldenbetrags dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu erhöhen.