Sind Sie in der - unglaublich großen - Gruppe von Leuten, die $$ schulden wenigstens Eine Person / Entität Wenn ja, dann bist du nicht alleine. Laut der Federal Reserve beträgt die Verschuldung der Verbraucher (Stand Februar 2018 sowohl für Kreditkarten- als auch für Festgelddarlehen) derzeit 3,867 Billionen US-Dollar. Aufgrund dieser Tatsache ziehen einige Verbraucher mit mehreren Schulden unter ihrem Namen eine Schuldenkonsolidierung in Betracht, um sie bei der Verwaltung ihrer finanziellen Verpflichtungen zu unterstützen Wenn Sie über die Schuldenkonsolidierung nachgedacht haben oder einfach Schulden und Fragen haben (nicht alle), dann ist dieser Artikel für Sie.
Schuldenkonsolidierung, definiert
Hierbei handelt es sich um einen ungesicherten Privatkredit, der vorhandene Schulden wie Kreditkartenschulden und persönliche Darlehen kombiniert und ersetzt.
Es zielt darauf ab:
- Zahlungen vereinfachen
- Vermeiden Sie höhere Zinssätze, um langfristig zu sparen
- Reduzieren Sie die monatlichen Zahlungen
Mit anderen Worten: Schuldenkonsolidierung bedeutet, dass Sie ein Darlehen mit einem Zinssatz, einer monatlichen Zahlung und einem Fälligkeitsdatum haben.
Die Vorteile der Schuldenkonsolidierung
Es gibt drei Hauptvorteile:
- Niedrigerer Zinssatz - Sie müssen sich nicht mehr um mehrere Sätze kümmern, denn wenn Sie Ihre Schulden konsolidieren, hat nur ein Satz Vorrang. Dies hilft Ihnen, mehr Zinszahlungen zu sparen.
- Ändern Sie die monatliche Zahlung - Abgesehen von niedrigeren Zinssätzen ist es einfacher, Ihren Kredit jeden Monat zu zahlen, da Sie nur eine einzelne Schuld im Auge behalten müssen.
- Angepasstes Fälligkeitsdatum - Haben Sie nicht erfahren, welche Ihrer Darlehen bereits fällig sind? Wenn Sie konsolidieren, können Sie dies überspringen, da es nur ein Fälligkeitsdatum gibt.
Quelle: я @ hintsofgrey
Der Nachteil der Schuldenkonsolidierung
Trotz der Vorteile hat die Konsolidierung Ihrer Schulden in einem einzigen Darlehen auch Nachteile.
Ein Beispiel wäre die vereinbarte Laufzeit und Fälligkeit des konsolidierten Darlehens. Je länger die Darlehenslaufzeit ist, desto geringer ist die monatliche Zahlung. Das klingt zwar ansprechend, aber Sie zahlen Ihren Kredit möglicherweise länger, als wenn Sie Ihre Kredite so belassen, wie sie sind. Eine längere Rückzahlungszeit bedeutet auch, dass Sie mehr Zinsen zahlen, was langfristig nicht von Vorteil sein kann.
Auf der anderen Seite entspricht eine kürzere Darlehenslaufzeit einer höheren monatlichen Zahlung, die sehr teuer sein kann. Das Gute daran ist, dass Sie Ihren Kredit schneller abschließen werden und insgesamt weniger Zinsen zahlen.
Nein, Schuldenkonsolidierung reduziert Ihre Schulden nicht
Leider wird Ihre Schulden nicht sinken, wenn Sie konsolidieren
Es ist natürlich für Sie, sich befreit zu fühlen, da Ihnen eine große Verantwortung von den Schultern genommen wurde. Dies ändert jedoch nichts an der Tatsache, dass Sie immer noch eine finanzielle Verpflichtung haben, die darauf wartet, bezahlt zu werden - und Sie müssen immer noch etwas dagegen unternehmen. Der Unterschied ist, dass Sie sich diesmal nur um ein Darlehen kümmern müssen.
Quelle: @bonniejoymarie
Kredit-Geschichte ist sehr wichtig
Schulden können leicht konsolidiert werden. Die Frage ist, ob Sie qualifiziert sind, um zu konsolidieren
Beachten Sie, dass Kreditgeber Ihre Kredithistorie und Häufigkeit der Zahlungen beachten. Wenn sie sehen, dass Sie Ihre Kredite unabhängig von der Höhe regelmäßig abbezahlen, würden sie eher die Hand reichen, um die Rückzahlung zu erleichtern. Sie würden in der Lage sein, Bedingungen zu Ihren Gunsten auszuhandeln, da die Kreditgeber ein verantwortungsbewusster und fleißiger Kreditnehmer sind.
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Tücken zu vermeiden
Es gibt tatsächlich mehrere. Das beinhaltet:
- Dienstleistungen zur Schuldenkonsolidierung - Leider nutzen viele Menschen diese Branche und ruinieren damit den Ruf derjenigen, die rechtmäßig Geschäfte machen. Stellen Sie sicher, dass Sie tiefer graben und alles finden, was Sie über Ihr ausgewähltes Schuldenkonsolidierungsunternehmen wissen müssen, um Betrug zu vermeiden - und auf lange Sicht mehr zu zahlen.
- Gründungsgebühr - Neben dem Zinssatz gibt es Schuldenkonsolidierungsunternehmen, die eine Ausgabegebühr erheben, die zwischen einem und sechs Prozent liegt. Diese wird in der Regel vom konsolidierten Darlehen abgezogen. Die gute Nachricht ist, dass es Kreditgeber gibt, für die keine Gebühr erhoben wird. Stellen Sie also sicher, dass Sie sich für sie entscheiden.
- Kreditaufnahme nach Konsolidierung - Die Konsolidierung Ihrer Schulden bedeutet nicht, dass Sie Ihre Kredite gelöscht haben. Ihre finanzielle Verpflichtung bleibt bestehen. Vermeiden Sie deshalb an dieser Stelle, neue Kredite zu beantragen und eventuell anzuhäufen. Dies wird Ihrem finanziellen Ansehen nicht helfen. Was ist, wenn ich nach Wegen suche wie man Studentendarlehen refinanziertdu könntest fragen Stellen Sie sicher, dass Sie sich für ein Schuldenkonsolidierungsunternehmen entscheiden, das Ihnen das flexibelste und bequemste Zahlungssystem bietet, damit Sie nicht in einem Pool von Schulden schwimmen.
Alternativen zur Schuldenkonsolidierung
Ist Schuldenkonsolidierung die beste Strategie für Sie? Es könnte sein, dass die Aushandlung von Bedingungen und das Wissen, wie viel Sie monatlich zahlen müssen, im Gegensatz zu nicht konsolidierten Schulden, die entscheidenden Faktoren sein könnten. Beachten Sie die Fallstricke und Nachteile, damit dies für Sie funktioniert.
- Planen Sie Ihre Rückzahlungsmethode. Es wird empfohlen, die Schuld mit dem höchsten Zinssatz zu zahlen, da Sie mehr Zinsen sparen können. Sie können jedoch auch Darlehen mit dem geringsten ausstehenden Restbetrag oder einem frühen Fälligkeitsdatum priorisieren, wenn Sie die Motivation brauchen, die Salden verschwinden zu lassen.
- Ändern Sie schlechte Gewohnheiten, z. B. zu viel Kaffee jeden Morgen auszugeben oder regelmäßig zu essen.
- Suchen Sie nach zusätzlichen Möglichkeiten, um Geld zu verdienen, um Ihre Schulden zu bezahlen. Sie können immer versuchen, freiberuflich tätig zu sein oder Ihr Hobby oder Ihre Leidenschaft in Geld umzuwandeln.
- Verwenden Sie zusätzliches Bargeld wie beispielsweise Boni, die Sie von Ihrem Job erhalten haben, um Ihre finanziellen Verpflichtungen abzuzahlen.