Property 101 Was Sie über den Kauf Ihres ersten Eigenheims wissen müssen

Wie alles andere auf der Welt werden die Mietpreise für Immobilien in den nächsten Jahren nur weiter steigen. Wenn Sie so sind wie wir, sind Sie es leid, Ihren hart verdienten Gehaltsscheck Monat für Monat mit der Miete zu verschwenden. Also, was ist ein Mädchen?

Nun, wenn Sie jeden Monat in den letzten Jahren bewusst budgetiert und erhebliche Einsparungen erzielt haben, ist es möglicherweise an der Zeit, den Kauf zu erwägen. Ja. Hausbesitzer werden Es mag einschüchternd wirken. Möglicherweise haben Sie niemanden, der Ihre Hand durch den Prozess hält. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie keine Immobilien erwerben können. Heute sind hier zwei der führenden Immobilienmakler in Chicago, Lauren Mitrick und Scott Newman von der Newman-Mitrick Real Estate Group, die die ABCs für den ersten Kauf von Eigenheimen aussuchen. Es sollte Ihnen helfen zu entscheiden, ob Sie bereit sind, den nächsten Schritt in Richtung Wohneigentum zu unternehmen.

Und wenn der Kauf einer Immobilie für Sie in Zukunft noch weit entfernt ist, müssen Sie sich unbedingt informieren und mit der Planung beginnen, damit Sie wissen, was zu erwarten ist.

1. Können Sie sich den Kauf leisten?

Der erste und wichtigste Schritt, den Sie bei der Entscheidung für den Kauf eines Eigenheims ergreifen müssen, besteht darin, die damit verbundenen Kosten zu berücksichtigen. Dies bedeutet wahrscheinlich, dass ein Budget entwickelt und gehalten werden muss.

Eine gute Faustregel ist, dass Sie nicht mehr als 30% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für das Wohnen ausgeben sollten. Was Sie für eine Anzahlung benötigen, kann von 3,5% des Kaufpreises durch FHA-Finanzierung bis zu einem typischen Anteil von 5-20% für konventionelle Kredite reichen. Wenn Sie nach einer Eigentumswohnung oder einem Stadthaus suchen, sollten Sie die herkömmliche Finanzierung in Anspruch nehmen, da FHA nur in sehr begrenztem Umfang auf der Grundlage des jeweiligen Gebäudes zur Verfügung steht, sodass Sie sich wahrscheinlich nicht qualifizieren. Das bedeutet, dass Sie irgendwo zwischen 5-20% liegen müssen. Je mehr Sie den Zinssatz senken, desto besser ist der Zinssatz (d. H., Sie zahlen weniger monatlich für den gleichen Geldbetrag). Wenn Sie 20% senken, vermeiden Sie die gefürchtete private Hypothekenversicherung (kurz PMI). PMI ist, wie der Kreditgeber, der Ihnen den Kredit gewährt, sicherstellt, dass er für mindestens 20% seines Verlusts gedeckt ist, wenn Sie in Verzug geraten (stoppen Sie Ihre Rechnungen und gehen Sie in die Zwangsvollstreckung). PMI kann sehr teuer sein und kostet umgerechnet 50-100.000 US-Dollar an Kaufkraft. Überlegen Sie sich also genau, bevor Sie entscheiden, wie Sie vorgehen möchten.

2. Qualifizierung und Darlehen

Bevor Sie das Telefon abnehmen und Ihren Kreditgeber anrufen, finden Sie hier einige Grundlagen zum Verleihen, damit Sie sich mit dem Vorabgenehmigungsprozess wohlfühlen.

  • Kreditgeber wie Konsistenz - Wenn Sie weniger als 2 Jahre lang an derselben Stelle beschäftigt waren oder sogar am selben Arbeitsplatz waren, haben Sie möglicherweise Schwierigkeiten, sich für eine Hypothek zu qualifizieren
  • Das Gehalt wird sehr unterschiedlich behandelt als Provision oder Bonus. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie Ihrem Kreditsachbearbeiter jedes Detail genau erklären, damit er Ihnen die richtige Anleitung geben kann
  • Lassen Sie Ihre Finanzdokumente im Voraus erstellen, damit Sie genaue Antworten geben können
  • Seien Sie darauf vorbereitet, dass Ihr Kredit gutgeschrieben wird und Ihr Zinssatz von diesem Ergebnis abhängt. Wenn Sie offene Gutschriften oder andere Ausgaben in Ihrem Guthaben haben, zahlen Sie diese sofort aus. Es ist auch eine kluge Idee, Kreditguthaben jederzeit unter 30% des Limits zu halten.

Sobald Sie ein grundlegendes Verständnis für Ihre finanzielle Verpflichtung festgelegt haben, ist Ihr nächster Anruf, um diesen Schritt abzuschließen, bei einem guten Hypothekengeber (Ihr Makler kann einen verweisen). Der Kreditgeber teilt Ihnen mit, wie viel Ihre Immobilienobjekte monatlich kosten werden, welche Finanzierungsmöglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen und wie viel dies alles kostet. Sie sollten sich nach diesem Telefongespräch ermächtigt und gebildet fühlen. Wenn Sie dies nicht tun, stellen Sie Fragen, bis Sie sich zu 100% wohl fühlen. Sobald dieses Gespräch mit der kreditgebenden Stelle beendet ist, erhalten Sie eine Good Faith-Schätzung - eine rechtlich verbindliche Form, in der die mit Ihrem Darlehen verbundenen Finanzmittel dargelegt werden, so dass es zu 100% absolut klar ist, für was Sie sich anmelden.

Immer noch verwirrt Folgen Sie dieser praktischen Anleitung, um die Immobilienfinanzierung zu einem Kinderspiel zu machen

  • Planen Sie die Ausgabe von 450 USD / Monat (für Raten ab dem 28.08.2013) für jeden 100.000 USD, den Sie monatlich leihen (z. B.: Ein Darlehen von 250.000 USD würde 4502,5 USD = 1.025 USD / Monat kosten
  • Die Abschlusskosten (diese gelten zusätzlich zu Ihrer Anzahlung) betragen 2-3,5% des Kaufpreises, je nachdem, wie Sie Ihr Darlehen strukturieren (dies umfasst alles: Anwaltsgebühren, Titelgebühren, Übertragungsstempel usw.).
  • Sie zahlen Ihrem Makler keine Provision - der Verkäufer tut dies -, so dass Sie dies nicht in Ihr Budget einbeziehen müssen (Ja, Sie erhalten die Hilfe eines erstklassigen Maklers GRATIS, wenn Sie Ihr Haus kaufen - wie toll das ist).

3. Suche nach einem Grundstücksmakler

Jetzt, wo Sie wissen, was Sie sich leisten können, und all die finanziellen Verpflichtungen, die Sie übernehmen werden, ist es an der Zeit, Ihren Makler zu treffen. Ok, ich weiß, was Sie sagen, aber Lauren, ich habe noch nie ein Haus gekauft, und ich kenne keine Makler, und selbst wenn ich wüsste, woher weiß ich, mit wem ich arbeiten soll? Eine einfache Suche bei Google , Trulia und Zillow werden sofort enthüllen, wer die wichtigsten Akteure in der Region sind, aber fragen Sie unbedingt Freunde und Familie nach den Namen guter Agenten. Sie werden staunen, wie viele Leute einen Namen für Sie haben. Durchsuchen Sie alle Agenten, die Sie finden, wählen Sie Ihren Favoriten 3 aus und lassen Sie ihn für persönliche Interviews zur Hand.

Einige gute Fragen zu stellen:

  • Wie lange bist du schon im Geschäft?
  • Hatten Sie jemals jemanden, der aus irgendeinem Grund eine Ethik-Beschwerde gegen Sie eingereicht hatte?
  • Wie gut kennst du meine Nachbarschaften?
  • Welchen Umsatz erzielen Sie im Durchschnitt und wo befinden Sie sich in den Rankings aller Makler in Chicago?
  • Was kann ich von Ihnen erwarten, wenn ich Sie als Makler gewählt habe?

Nachdem Sie Ihre Interviews durchgeführt haben, setzen Sie sich hin und überlegen Sie, wer die beste Wahl für Sie ist. Denken Sie daran, dass es nicht immer darum geht, den Immobilienmakler Nr. 1 in Ihrer bevorzugten Nachbarschaft zu wählen. Sie werden viel Zeit mit dieser Person verbringen, also ist es wichtig, dass Sie es mögen, respektieren und tatsächlich Spaß daran haben, dann in der Nähe zu sein, oder es könnte Ärger auf der Straße bedeuten.

4. Immobiliensuche

Ok, jetzt kochen Sie - Sie wissen, wie viel Sie sich leisten können, Sie wissen, wie viel dies alles kostet, und Sie haben jetzt den besten Makler der Welt ausgewählt, um Sie alle mit den erstaunlichen Tipps zu repräsentieren, die ich gegeben habe Sie oben Glückwünsche! Nun kann der Spaß beginnen!

Stellen Sie sicher, dass Sie ein persönliches Meeting mit Ihrem Immobilienmakler anfordern, um Ihre Suche nach verfügbaren Eigenschaften einzurichten. Sie möchten maximale Wirkung erzielen und sehen, wie Ihr Agent Ihre Suche einrichtet, so dass es genau so ist, wie Sie es wünschen. Das letzte, was Sie tun wollen, ist 30 Minuten am Tag zu verschwenden, wobei Sie nach Eigenschaften suchen, die für Sie nie funktionieren würden - es wird sehr schnell frustrierend.

Sobald die Suche eingerichtet ist, sehen Sie Orte mit Ihrem Agenten. Die Aufgabe Ihres Agenten ist es, die Termine zu planen, sicherzustellen, dass alles reibungslos abläuft, und Fragen zu beantworten, die Sie unterwegs haben (oder Antworten erhalten, wenn sie sie nicht kennen). Ein guter Agent weiß beispielsweise, wie viel es kosten würde, um Granitplatten in Ihre Küche einzufügen, einen Kühlschrank zu ersetzen, oder die ungefähren Kosten für Versorgungsleistungen für Immobilien wie Ihre. Im Allgemeinen sollten sie ein Kessel mit Wissen sein, der mit Tipps übersprudelt, die Ihnen helfen, Aufklärung zu erhalten und die richtige Entscheidung zu treffen. Abhängig von Ihrem Zeitplan kann die Suche nach einem Eigenheim zwischen einer Woche und mehreren Monaten dauern.

5. Ein Angebot machen

Sobald Sie die Immobilie gefunden haben, besteht die Aufgabe Ihres Agenten darin, Zahlen für Sie auszuführen, so dass Sie beide besprechen können, was eine vernünftige Kaufstrategie ist (d. H. Wie viel Sie anbieten). Sobald ein Angebot erstellt wurde, führt Sie Ihr Agent durch jede Zeile des Vertrages, damit Sie sich vollkommen wohl fühlen, und dann unterschreiben Sie.

Dieses Angebot geht dann an den Verkäufer des Verkäufers und die Verhandlungen beginnen. Genau wie beim Home-Suchprozess kann die Zeit, die zum Verhandeln benötigt wird, bei manchen Leuten, die Stunden und Tage dauern, stark variieren. Unabhängig vom Zeitpunkt werden Ihr Agent und der andere Agent mit Ihrer Erlaubnis hin- und hergehen und die Zähler aneinander übergeben, bis eine Vereinbarung erzielt wird. Der aktualisierte Vertrag wird dann zur Unterschrift an beide Parteien gesendet, und Sie sind jetzt offiziell unter Vertrag!

6. Vom Vertrag bis zum Abschluss

Sobald Sie sich unter Vertrag befinden, haben Sie vier wichtige Meilensteine ​​zu erfüllen, bevor Sie die Schlüssel erhalten und offiziell ein Eigenheimbesitzer werden: Hausinspektion und Anwaltsprüfung, Hypothekenkontingenz, abschließender Durchlauf und Schließungstag.

Schritt eins ist die Zeit der Anwaltprüfung und -prüfung. In Illinois haben Käufer und Verkäufer das Recht, unmittelbar nach Vertragsabschluss eine Anwaltprüfung und -prüfung durchzuführen. Während dieser Zeit würde der Käufer dafür bezahlen, dass ein zugelassener Hausinspektor zu ihm nach Hause kommt und ihn gründlich inspiziert. Dies kostet etwa 300 US-Dollar für eine kleine Wohnung und ab 1.000 US-Dollar für große Einfamilienhäuser. Alle Probleme, die bei dieser Inspektion gefunden wurden, werden dann den Anwälten zur Kenntnis gebracht, die ähnlich wie Sie und Ihr Makler hinsichtlich der Preisverhandlungen vorgehen werden, bis eine Einigung erzielt wird. Dies ist das Gleiche mit der Anwaltsüberprüfung dieses Schrittes. Ihr Anwalt hat das Recht, den Vertrag zu genehmigen, abzulehnen oder Änderungen vorzunehmen. Genau wie bei den Inspektionsfragen werden die Anwälte hin und her gehen, bis eine Vereinbarung getroffen ist.

Sobald der Zeitraum für die Prüfung und Prüfung des Anwalts abgesagt ist, können Sie sich auf das nächste konzentrieren Hypothekenkontingenz. Für diesen Teil des Vertrags müssen Sie mindestens X Tage haben, um mit Ihrem Kreditgeber zusammenzuarbeiten, um eine unbedingte Hypothekenbindung sicherzustellen (einfach bedeutet, dass Ihr Geld für Sie bereit ist). Ihre kreditgebende Stelle wird in der Regel MINDESTENS 30 Tage brauchen, um eine Hypothek zu erhalten. Wenn Sie und Ihr Immobilienmakler versuchen, den Abschluss schneller abzuschließen, werden Sie wahrscheinlich auf Probleme stoßen. Sie werden Ihrem Kreditgeber in diesem Zeitraum eine Vielzahl von Finanzdokumenten (W2, Steuer- und Kontoauszüge, Schuldendokumente usw.) zur Verfügung stellen, die diese Dokumente verwenden, um den Kreditgenehmigungsprozess für Sie durchzuarbeiten. Sobald Ihr Kredit zum Schließen bereit ist, verzichten Sie auf Ihre Hypothekenkontingenz und fahren mit dem nächsten Schritt fort.

Ok, Sie haben also alle Details Ihres Deals ausgearbeitet und Ihre Finanzierung gesichert - großartig - jetzt ist es an der Zeit, Ihre Transaktion durchzuführen letzter Gang durch in Erwartung der Schließung. Der letzte Durchlauf ist so angelegt, dass Sie und Ihr Immobilienmakler das Objekt vor der Schließung so nah wie möglich sehen können, um sicherzustellen, dass keine neuen Probleme aufgetaucht sind und dass alle von Ihnen und dem Verkäufer vereinbarten Probleme angegangen wurden. In den meisten Fällen wird alles in Ordnung sein, aber gelegentlich wird möglicherweise nichts getan oder ein neues Problem ist aufgetreten. Nicht zu befürchten - die Anwälte und Ihr Makler werden wahrscheinlich noch am Schlußtisch etwas ausarbeiten können, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben, um pünktlich zu schließen!!

Sobald der letzte Durchgang abgeschlossen ist, steht Ihnen nur noch eine weitere Hürde im Weg, bevor Sie die Schlüssel erhalten, und es ist offiziell-Die Schließung. Ihr Grundstücksmakler, Kreditgeber und Rechtsanwalt werden Sie in einen kleinen Raum in einem Hochhaus in der Innenstadt begleiten, in dem ein Papierberg auf einem Tisch sitzt. Ihr Anwalt wird jede Seite mit Ihnen durchgehen, um sich zu vergewissern, was Sie unterschreiben, und Sie werden durch den Papierkram gehen, bis er zu 100% fertig ist. Sobald dies geschieht, werden Ihnen Schlüssel und Papierkram übergeben, und Sie sind zu diesem Zeitpunkt dem Eigenheimclub beigetreten und Sie sind offiziell erledigt!

Nun, da Sie geschlossen haben, was Sie in Zukunft erwarten können, sind hier einige erstaunliche Vorteile von Wohneigentum, die Sie vielleicht nicht einmal bemerken:
Steuervergünstigungen: Sie können den Zinsanteil Ihrer Hypothek und Ihre Grundsteuern von Ihrer Einkommenssteuer abziehen (konsultieren Sie vor der Einreichung immer einen Steuerfachmann).
Die historische Wertschätzung von Immobilien liegt bei jährlich 4%. Dies bedeutet, wenn Sie eine Immobilie in Höhe von 250.000 USD kaufen und sie vor dem Verkauf Ihres Bruttogewinns 5 Jahre lang halten, wäre dies etwa 42.500 USD (eine Rendite von 17% auf Ihre Investition).

Scott und Lauren von der Newman-Mitrick Real Estate Group haben zusammen 18 Jahre Erfahrung in der Immobilienbranche und führen je nach Volumen und Transaktionen eine der Top-Produktionsteams in Chicago. Sie sind spezialisiert auf die Vertretung von Käufern und Verkäufern, Leerverkäufe, Mieter und VermieterLauren wurde kürzlich in die Liste der unter 30 Listen von Forbes Magazine und der National Association of Realtor's aufgenommen, und Scott war ein Top-50-Finalist der 30 Under 30-Auszeichnung der National Association ofя Reality. Lauren und Scott wurden auch als Sprecher bei zahlreichen nationalen und internationalen Konzerten vorgestellt Lokale Industrieveranstaltungen sowie Auftritte im Wall Street Journal, im Chicago Magazine, im Chicago Agent Magazine, im Realtor Magazine, im Illylinois Realtor Magazine, in AB7 und in den NBC News in Chicago, um nur einige zu nennen.

Weitere Hilfe erhalten Sie unter State Farm Nation.