An meinem ersten Tag in der Buchhaltungsklasse hatten wir ein Problem zu lösen: Sollten Sie ein Auto mieten oder kaufen? Als wir mit der Lösung fertig waren, betonte der Professor die Antwort: Sie sollten niemals ein Auto mieten. Bei der Mathematik glaubte ich ihm völlig.
Als ich jedoch in die reale Welt kam und anfing, mehr über persönliche Finanzen zu lernen, stieß ich auf ein widersprüchliches Sprichwort. Es heißt, Sie sollten wertsteigernde Vermögenswerte kaufen (solche, die an Wert gewinnen, wie z. B. ein Haus), und Sie sollten abwertende Vermögenswerte mieten (diejenigen, die an Wert verlieren, wie ein Auto)..
Also, was ist richtig, mein Rechnungsprofessor oder das persönliche Finanzsprichwort
Es stellt sich heraus, es kommt darauf an.
Ein Beispielszenario:
Nehmen wir an, Sie sind auf dem Markt für einen 2017 Toyota Camry. Die Kosten für den Kauf betragen 21.000 US-Dollar. Sie haben die Wahl, es mit einem Preisnachlass von 2.500 $ und einem 36-monatigen Finanzierungsplan (bei 4%) zu kaufen oder zu leasen.
Wenn Sie diesen Rechner bei Edmunds verwenden, können Sie feststellen, dass Sie beim Kauf monatliche Zahlungen in Höhe von $ 550 haben. Am Ende dieser drei Jahre haben Sie 22.300 $ für Ihr Auto bezahlt und besitzen es völlig. Laut Kelley Blue Book-Schätzungen ist das Auto jetzt 13.000 Dollar wert.
Wenn Sie das Auto geleast hätten, anstatt es zu kaufen, hätten Sie über drei Jahre hinweg 9.360 US-Dollar (260 US-Dollar / Monat) gezahlt. Aber Sie werden am Ende dieser drei Jahre nichts besitzen.
Diese beiden Szenarien enden in etwa gleich. Wenn Sie das Auto nach drei Jahren verkaufen würden, würden Sie 13.000 USD zurückerhalten, was bedeutet, dass Ihre gesamten Auslagenkosten bei 9.300 USD liegen. Verglichen mit 9.360 $, die Sie für das Leasing ausgeben, ist der Unterschied vernachlässigbar.
Wo Sie einen Unterschied sehen werden
Wo Sie jedoch große Unterschiede sehen werden, ist nach diesen drei Jahren. Nehmen wir an, Sie entscheiden sich in demselben Szenario dafür, den Camry nicht zu verkaufen, und fahren Sie drei weitere Jahre lang. Nach diesen drei Jahren haben Sie keine zusätzlichen monatlichen Autozahlungen geleistet. Und jetzt haben Sie noch ein Auto, das 9.250 $ wert ist.
Wenn Sie das Auto gemietet haben, melden Sie sich für einen weiteren Dreijahresvertrag an, was wiederum 9.430 $ kostet. Die Gesamtkosten für das Leasing eines Autos für sechs Jahre betragen 18.864 USD, und am Ende besitzen Sie kein Auto.
In diesem Szenario ist der Kauf finanziell besser. Sie haben 22.300 $ für Zahlungen ausgegeben, aber Sie haben ein Auto, das Sie für 9.250 $ verkaufen können. Wenn Sie seit sechs Jahren geleast haben, haben Sie 18.864 USD ausgegeben, besitzen aber kein Auto.
Bevor Sie entscheiden, was für Sie richtig ist, sollten Sie Folgendes beachten
Quelle: Marley Lilly
Warum sollten Sie ein Auto kaufen?
Sie möchten nicht an die Kilometer- oder Abnutzungsgebühren gebunden sein
Abgesehen von den monatlichen Leasingzahlungen sind Sie nach Ablauf des Leasingzeitraums verpflichtet, eine Gebühr zu zahlen, wenn Sie die eingeschlossene Kilometerzahl (normalerweise 12.000 Meilen pro Jahr) überschritten haben oder übermäßiger Verschleiß entstanden sind. Diese Gebühren können sehr hoch sein.
Sie möchten Ihr Auto besitzen, wenn Sie Ihre Zahlungen abgeschlossen haben.
Ein häufiger Kritikpunkt beim Leasing eines Autos ist, dass Sie nach drei Jahren Zahlungen nichts besitzen. Wenn Sie Zahlungen tätigen und am Ende nichts enden kann, stört Sie der Kauf, die beste Option für Sie.
Sie planen, Ihr Auto länger zu besitzen.
Wie Sie am Beispiel oben sehen können, ist der Kauf eines Autos umso sinnvoller, je länger Sie planen, Ihr Auto zu besitzen. Wenn Sie das gleiche Auto seit vielen Jahren gerne fahren, ist der Kauf die bessere Option.
Sie können die Anzahlung und höhere monatliche Zahlungen abwickeln
Um den geringsten Zinssatz zu zahlen und um nicht auf dem Kopf stehend zu sein (wo Sie mehr schulden, als das Auto wert ist), möchten Sie die kürzeste mögliche Kreditlaufzeit. Wie im obigen Beispiel gezeigt, bedeutete dies, dass $ 2.500 gesenkt und monatlich 550 $ gezahlt wurden.
Warum sollten Sie ein Auto mieten?
Sie machen sich Sorgen um den Cashflow.
Wenn Sie ein Auto mieten, ist die monatliche Zahlung in der Regel deutlich niedriger als beim Kauf eines Autos. In unserem Beispiel beträgt die monatliche Zahlung für den Kauf des Autos 550 US-Dollar. Eine monatliche Zahlung für die Anmietung desselben Autos beträgt 260 US-Dollar pro Monat. Wenn Ihr monatlicher Cashflow knapp ist, ist das Leasing eines Autos möglicherweise die bessere Option.
Sie fahren ein Auto, wo die Wartung teuer ist.
Die Werksgarantie, die für die meisten Autos gilt, beträgt 36 Monate. Wenn Sie vorhaben, alle paar Jahre ein neues Auto zu mieten, ist die Garantie für kostspielige Reparaturen immer gegeben. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie ein ausländisches Auto mit hohen Wartungskosten besitzen. Wenn Sie ein Auto kaufen, erlischt die Garantie nach drei Jahren. Bei teuren Wartungsarbeiten stehen Sie am Haken.
Sie machen sich Sorgen, dass Sie sich für die Finanzierung qualifizieren können.
Wenn Sie weniger als gute Kredite haben oder keine angemessene Anzahlung haben, kann es schwierig sein, sich für die Finanzierung eines Autos zu qualifizieren. Glücklicherweise sind die Anforderungen bei der Anmietung eines Autos weniger streng. Die Qualifizierung eines Mietvertrags sollte wesentlich einfacher sein.
Sie wollen die Gelegenheit, aber nicht die Kaufverpflichtung.
Am Ende eines Mietvertrags haben Sie die Möglichkeit, Ihr Auto zu kaufen, falls Sie es nicht aufgeben möchten. Sie können Ihre drei Jahre als ausgedehnte Testfahrt behandeln und entscheiden, ob das Auto und der Preis richtig sind.
Es gibt so viele verschiedene Entscheidungen und Szenarien, in denen Sie ein neues Auto brauchen. Hoffentlich können Sie anhand des obigen Beispiels die Antwort finden, die für Ihre Situation am besten geeignet ist.