In meinem letzten Artikel Warum sollten Sie heute investieren? Wir haben die Wichtigkeit eines frühzeitigen Investierens gebrochen.
Jetzt kommen wir in den lustigen Teil: Wie können Sie tatsächlich anfangen zu investieren? Wir konzentrieren uns auf langfristige Investitionen wie den Ruhestand. Ich werde drei Optionen mit praktischen Tipps aufschlüsseln, damit Sie schnell anfangen können.
Option 1: Pensionspläne
Altersvorsorgepläne sind oft die einfachsten Anlaufstellen für Investitionen. Über Ihren Arbeitgeber oder über ein selbst erstelltes Anlagekonto wird Ihr Geld auf verschiedene Anlagen verteilt. Ein großer Vorteil von Altersvorsorgeplänen besteht darin, dass die meisten dieser Pläne es Ihrem Geld erlauben, steuervergünstigt zu werden, was bedeutet, dass Sie keine Steuern zahlen, bis Sie Ausschüttungen vom Konto nehmen.
Wenn Sie einen von einem Unternehmen gesponserten Altersvorsorgeplan (z. B. 401 (k)) haben, sollten Sie zuerst investieren. Viele Unternehmen bieten gesponserte Pläne mit niedrigen Gebühren an und nehmen automatisch das Geld aus Ihrem Gehaltsscheck heraus. So verpassen Sie nicht das zusätzliche Geld. Darüber hinaus passen einige Unternehmen Ihren Beitrag auf Ihr Konto für die Altersvorsorge an. Wenn Sie also keinen Vorteil daraus ziehen, verpassen Sie grundsätzlich das kostenlose Geld. Wenn Sie Ihr Unternehmen verlassen, können Sie das Geld mitnehmen, indem Sie es auf ein anderes Ruhestandskonto übertragen.
Wenn Sie selbstständig sind oder nicht für ein Unternehmen arbeiten, das einen Altersvorsorgeplan anbietet, können Sie immer noch Geld in einem steuerkontrollierten Pensionskonto mit einem IRA (individuelles Pensionskonto) hinterlegen. Wenn Sie eine IRA öffnen, erhalten Sie eine Liste der vom Finanzinstitut empfohlenen Investitionen sowie die bisherige Wertentwicklung jeder Investition (wie viel jede Investition über einen Zeitraum von 1, 5 und 10 Jahren verdient oder verloren hat). Sie können die mit Ihrer IRA angebotenen Investitionen überprüfen und genau entscheiden, wo Sie Ihr Geld einsetzen möchten. Die meisten Finanzinstitute verfügen über Online-Tools oder Berater, mit denen Sie sprechen können, um zu ermitteln, welche Art von IRA für Sie geeignet ist und welche Investitionen für Sie am besten geeignet sind.
Übliche Arten von IRAs sind:
- Traditionelle IRA: Diese IRA wird mit Geldern vor Steuern finanziert, was bedeutet, dass Sie jetzt keine Steuern auf diese Gelder zahlen, aber auf Abhebungen im Ruhestand. Sie können maximal 5.500 US-Dollar pro Jahr in eine traditionelle IRA investieren.
- Roth IRA: Sie finanzieren die Roth IRA mit Geld, für das Sie bereits Steuern gezahlt haben. Wenn Sie im Ruhestand Auszahlungen vornehmen, müssen Sie keine zusätzlichen Steuern zahlen. Sie können maximal 5.500 US-Dollar pro Jahr in eine IRA von Roth investieren.
- SEP IRA: Dies ist eine traditionelle IRA für alle, die selbstständig sind. Das Hauptmerkmal der SEP IRA ist, dass Sie pro Jahr bis zu 53.000 USD beitragen können.
- Rollover IRA: Dies ist eine Art traditioneller IRA. Wenn Sie einen Job verlassen, bei dem Sie eine traditionelle 401 (k) hatten, können Sie das Geld mitnehmen, indem Sie es direkt auf eine Rollover-IRA rollen. Wenn Sie ein Rollover-IRA-Konto eröffnen, sollten Sie bestimmte Anweisungen zur korrekten Durchführung des Rollovers erhalten, damit Sie nicht versehentlich Strafen für vorzeitige Auszahlungen in Rechnung stellen.
IRA-Konten werden von den meisten großen Finanzinstituten wie Vanguard, Capital One 360 und Charles Schwab sowie von neueren digitalen Anlageberatern wie Betterment und Wealthfront angeboten. Sie finden Details dazu, für welche Art von Plan Sie sich qualifizieren und welche Gebühren sie auf ihren Websites erheben.
Die Wahl eines traditionellen Pensionsplans wie eines 401 (k) oder einer IRA hat viele Vorteile, aber es gibt einen wichtigen Vorsichtspunkt: Wenn Sie vor der Pensionierung Geld abheben müssen, können Sie mit hohen Strafen rechnen.
Pros: Steuer aufgeschobenes Wachstum; keine minimalen investitionen
Nachteile: Begrenzung des jährlichen Beitrags: Um Strafen zu vermeiden, muss das Geld investiert bleiben, bis Sie das Rentenalter erreichen
Option 2: Indexfonds oder aktiv verwalteter Investmentfonds
Wenn Sie die steuerlich vorteilhaften Vorsorgepläne von Option 1 in Anspruch genommen haben und nach anderen einfachen Anlagemöglichkeiten suchen, könnte ein Fonds die nächstbeste Option sein. Im Gegensatz zu Altersvorsorgeplänen gibt es keine Höchstgrenzen, wie viel Sie investieren können. Es gibt zwar keine maximalen Anlagegrenzen, aber Sie haben auch keine steuerlichen Vorteile, die Sie mit einem 401k oder einer IRA hatten.
Mit Fonds wie einem Index oder einem aktiv verwalteten Investmentfonds können Sie diversifizieren. Anstatt in einzelne Aktien oder Anleihen zu recherchieren und in diese zu investieren, können Sie in einen Fonds investieren, und Ihr Geld wird auf viele verschiedene Anlagen verteilt. Beispielsweise könnten Sie, anstatt Aktien in einem Unternehmen wie Apple zu kaufen, einen Teil davon investieren besitzt Aktien verschiedener Technologieunternehmen, einschließlich Apple. Auf diese Weise haben Sie nicht alle Eier in einen Korb gelegt. Es gibt viele verschiedene Fondsanlagen, die Sie tätigen können: Sie können sich auf einen Fonds konzentrieren, der aus bestimmten Arten von Aktien, Anleihen oder anderen Anlagen wie Immobilien besteht.
Indexfonds und aktiv verwaltete Investmentfonds sind ähnlich, aber es gibt einen wichtigen Unterschied zu beachten: Ein aktiv verwalteter Investmentfonds hat einen Fondsmanager, der Geschäfte tätigt und die Wertentwicklung des Fonds überwacht. Dieses Versehen kann zu höheren Verwaltungsgebühren führen, die sich auf Ihre Erträge auswirken können. Indexfonds werden nicht aktiv verwaltet, daher ist die Gebühr, die Sie zahlen, im Allgemeinen niedriger.
Ähnlich wie bei einer IRA können Sie sowohl Indexfonds- als auch Investmentfondsoptionen bei den meisten großen Broker (Vanguard, Capital One 360, Charles Schwab usw.) finden. Sie erhalten Informationen über die verschiedenen Fonds, die sie anbieten, die bisherige Wertentwicklung jedes Fonds (wie viel Geld er in einem bestimmten Zeitraum verdient oder verloren hat) und die mit dem Fonds verbundene Gebühr. Sie erhalten auch Informationen über die Mindestanlage, die Sie in den Fonds investieren können (die in der Regel bei 2.000 USD liegt)..
Pros:eine einfache Diversifizierung (im Gegensatz zur Auswahl einzelner Aktien), und Sie können Ihre Anlage vor der Pensionierung ohne Strafen auszahlen lassen
Nachteile:Die Kosten und die Anfangsinvestitionen können hoch sein
Option 3: Digital Investment Advisor (oder Robo-Advisor)
Die neuere Option in der Investitionsszene (ein Robo-Advisor) verwendet Algorithmen, um Geld zu investieren, anstatt menschliche Berater. Wenn Sie ein Konto bei einem Robo-Advisor eröffnen, beantworten Sie Fragen zu Ihrer Risikotoleranz und Ihren Zielen und schlagen ein diversifiziertes Anlageportfolio vor. Sie wählen eine Vielzahl verschiedener Fonds aus, sodass Sie eine größere Diversifizierung erhalten, als wenn Sie nur einen oder zwei Fonds selbst auswählen würden. Sobald Sie Ihr Konto eingerichtet haben, passt sich der Algorithmus automatisch an und gleicht Ihr Konto aus, sodass Sie nicht viel Arbeit erledigen müssen.
Robo-Berater berechnen immer noch eine Gebühr für die Verwaltung Ihres Kontos und die Gebühr kann je nach Anbieter variieren. In der Regel ist sie jedoch wesentlich günstiger als Gebühren für andere Anlagemöglichkeiten. Es gibt auch einige Robo-Berater, die keinen Mindestbetrag für die Anfangsinvestition haben, so dass Sie möglicherweise mit weniger als den anderen Index und den verwalteten Investmentfonds anfangen können.
Es gibt viele neue Robo-Berater wie Betterment und Wealthfrontя. Einige traditionelle Finanzinstitute bieten nun auch Robo-Advisory-Dienstleistungen an.
Pros: eine günstigere Alternative für die Freisetzung von Investitionen für Sie; geringe bis keine minimale Anfangsinvestition
Nachteile: Sie haben weniger persönliche Kontrolle und können ihre Fondsauswahl im Allgemeinen nicht bearbeiten
Nächste Schritte:
- Überprüfen Sie die anfänglichen Mindestinvestitionen, die Verwaltungsgebühren und den Leistungsverlauf mit der Art der Investition, mit der Sie beginnen möchten (entweder mit einem Konto für die Altersvorsorge in Option 1, mit Geldanlagen bei einem traditionellen Anbieter in Option 2 oder mit einem Robo-Advisor in Option 3).
- Eröffnen Sie ein Anlagekonto bei einem Finanzinstitut und überweisen Sie Geld für Ihre Erstinvestition.
- Richten Sie eine automatische monatliche Überweisung von Ihrem Girokonto oder Sparkonto ein, um sicherzustellen, dass Sie regelmäßig zu Ihrem Anlagekonto beitragen. Stellen Sie sicher, dass Ihre automatische Überweisung einen automatischen Kauf in den Fonds oder eine Anlage Ihrer Wahl auslöst, damit Ihr Geld nicht nur in bar sitzt.
Denken Sie daran, dass mit der Anlage ein Risiko verbunden ist, einschließlich des Verlusts Ihrer Hauptinvestition. Sie möchten also sicherstellen, dass Sie ein gut finanziertes Notfallkonto haben und sich mit der von Ihnen gewählten Anlageoption wohl fühlen. Die meisten Finanzinstitute verfügen über Berater, die Sie anrufen und ansprechen können, um Fragen zu klären.
Fazit: я Nehmen Sie sich etwas Zeit, um die beste Option für Ihre Situation zu finden und investieren Sie noch heute!