Es gibt einen Punkt, an dem es sich anfühlt, als würde jeder, von dem Sie wissen, dass er ein Haus kauft, glauben. Für mich geschah es fast über Nacht, als plötzlich alle, die ich kannte, Wurzeln schlugen und diesen großen Kauf tätigten. Ich habe noch ein paar Jahre gebraucht, um mich fertig zu fühlen (und um ehrlich zu sein, fühlte ich mich nicht wirklich total bereit)..
Zu wissen, wann es Zeit ist, ein Haus zu kaufen, kann verwirrend sein. Manchmal kann es eine kluge Sache sein, und manchmal ist es das wirklich nicht. Aber es gibt ein paar Fragen, die Sie sich fragen können, ob der Kauf eines Hauses, einer Eigentumswohnung oder eines Stadthauses etwas ist, das Sie sich jetzt ansehen sollten.
Wie lange willst du da sein?
Der Kauf eines Eigenheims ist, wie Sie wissen, teuer! Das Tolle an der Vermietung ist, dass Sie sich flexibel bewegen können, wenn Sie Ihren Job wechseln, eine neue Nachbarschaft ausprobieren oder den Wohnsitz ändern möchten. Wenn Sie anfangen zu prüfen, ob Sie kaufen oder mieten sollten, versuchen Sie, eine Vorstellung davon zu bekommen, wie lange Sie in Ihrem Zuhause wohnen möchten. Im Allgemeinen ist der Kauf in der Regel eine bessere Idee, wenn Sie planen, das Haus für eine Weile zu besitzen. Beim Kauf eines Hauses wird eine Vorabgebühr fällig, und wenn Sie eine Weile bleiben, können sich die Kosten für diese Gebühren verteilen über viele Jahre hinaus.
Was ist, wenn Sie länger bleiben müssen
Die alte Theorie war, ein Starterhaus zu kaufen, es wertzuschätzen und dann gegen ein größeres und besseres Zuhause einzutauschen. Wenn Sie jedoch einkaufen, sollten Sie darüber nachdenken, was passiert, wenn Sie in einigen Jahren nicht verkaufen und handeln können. Wirst du in Ordnung sein, wenn du an dieser Stelle bleibst Wirst du es schnell überwinden? Das soll nicht heißen, dass du nicht zuerst ein kleines Haus kaufen sollst, sondern nur wissen solltest, dass es immer eine Chance gibt, dass du länger bleibst, als du möchtest. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Stelle kaufen, die Sie nicht unbedingt verlassen möchten.
Haben Sie 20% weniger (und mehr)
Es gibt viele Kreditgeber, die bereit sind, Ihnen einen Kredit mit weniger als 20% zu geben, aber bereit sein, mehr zu zahlen. Um das mit Ihrem Darlehen verbundene zusätzliche Risiko auszugleichen, wird eine private Hypothekenversicherung (PMI) in Rechnung gestellt. Die Kosten für PMI liegen in der Regel zwischen 0,5 und 1% des gesamten Darlehensbetrags pro Jahr. Wenn Sie also eine Hypothek von 300.000 USD haben, könnten Sie möglicherweise 3.000 USD pro Jahr für die Hypothekenversicherung ausgeben.
Sie müssen diesen PMI bezahlen, bis Ihr Darlehenswert (die Hypothek als Prozentsatz des Werts) 80% beträgt. Wenn Sie sich also 250.000 US-Dollar für ein Haus im Wert von 300.000 US-Dollar leihen, beträgt Ihr Darlehenswert 83% und Sie müssten PMI (250.000 US-Dollar / 300.000 US-Dollar) zahlen. Sobald Sie Ihren Darlehensbetrag auf 240.000 US-Dollar (und Ihren Kredit) zurückgezahlt haben Wert ist 80%) Sie könnten aufhören, PMI-Zahlungen zu tätigen.
Und um sicherzugehen, dass Sie genau wissen, was Sie sparen müssen, entstehen beim Kauf eines Eigenheims Kosten. Die Abschlusskosten liegen zwischen 2 und 5% des Kaufpreises der Immobilie. Wenn Sie sich also gerade ein Haus im Wert von 300.000 USD gekauft haben, würden Sie wahrscheinlich 6.000 bis 15.000 USD zahlen, wenn Sie die Hypothek schließen.
Können Sie sich Reparaturen leisten?
Eine Sache, die mich überrascht hat, waren die Kosten für Reparaturen und Wartung. Jeder betont immer, dass Sie sich die Hypothek leisten müssen, aber die Reparatur- und Wartungskosten sind kein Witz! WWenn einige Häuser teurer als andere sind, stellen Sie sicher, dass Sie einen zusätzlichen Puffer für Ihre Ersparnisse und Ihre monatlichen Kosten haben Einnahmen für unerwartete Reparaturen. Planen Sie, jährlich 1 bis 4% der Kosten des Eigenheims für die Instandhaltung auszugeben. Wenn Ihr Haus also 300.000 US-Dollar wert ist, sollten Sie damit rechnen, 3.000 bis 12.000 US-Dollar pro Jahr für die Wartung zu zahlen.
Was ist die chance kosten
Ich bin sicher, wir haben alle gehört, dass die Leute sagen, wenn Sie die Miete bezahlen, machen Sie nur Ihren Vermieter reich und verpassen den Besitz eines Vermögens. Hier setzt die Idee des Opportunitätskosten kommt herein.
Opportunitätskosten sind der Verlust an potenziellem Gewinn, wenn eine Opportunity gegenüber einer anderen ausgewählt wird. Wenn Sie also Geld für eine Anzahlung, die Hypothekenzinsen und den Unterhalt ausgeben, was sind die Opportunitätskosten hier? Könnten Sie mehr Geld verdienen, indem Sie das Geld einfach anderswo investieren? Oder verdienen Sie mehr Geld, indem Sie ein Haus kaufen und es behalten schätzt es
Ich weiß, ich weiß. Das ist eine große Frage: Werden Sie mehr Geld verdienen, indem Sie es in Immobilien oder an einem anderen Ort investieren? Um Ihnen die Opportunitätskosten durchzustehen, hat die NY Times einen Taschenrechner veröffentlicht, um die Opportunitätskosten in Ihrer genauen Situation zu ermitteln. Natürlich ist nichts sicher. Dies ist jedoch ein wirklich robuster Rechner, der Ihnen bei der Beantwortung dieser Frage hilft.
Willst du wirklich ein Zuhause?
Am Ende des Tages sollten Sie sich wirklich fragen, ob Sie es sich leisten können, eine Immobilie zu erwerben Ja wirklich möchte. Manche Leute mögen die Idee, einen Raum zu nehmen und ihn sich zu eigen zu machen, absolut lieben (das bin ich!). Andere möchten sich möglicherweise nicht mit der Wartung beschäftigen oder möchten nicht daran gebunden sein, sich auf lange Sicht an einem Ort aufzuhalten.
Was auch immer die Situation ist, überlegen Sie, ob Sie dies wirklich tun möchten. Es ist der größte Kauf, den die meisten Leute tätigen, und wenn Sie es aus falschen Gründen tun, wird unnötiger Stress hinzukommen.