Vor etwas mehr als einem Jahr habe ich den Sprung gewagt und mein eigenes Geschäft gegründet. Ich hatte viel Begeisterung und die richtigen Fähigkeiten, aber was ich nicht besaß, war finanzielle Vorbereitung oder Bereitschaft. Eifrig, eine giftige Arbeitssituation zu hinterlassen, ging ich direkt in die Selbstständigkeit, ohne ein Budget aufzubauen oder für Notkosten zu sparen.
Das stellte sich als großes Problem heraus.
Es dauerte nur vier Monate selbständiger Seligkeit, bis ich meinen (nur) hochbezahlten Kunden verloren hatte. Ohne Einsparungen und ohne Sicherungsplan verbrachte ich die nächsten acht Monate damit, Bohnen und Reis zu essen, meinen Hintern abzuarbeiten, um mich zu erholen, und fragte mich, ob ich einen großen Fehler gemacht hatte.
Ich bin stolz darauf, dass es kein Fehler war, und heute ist mein Geschäft wieder auf Kurs. Dieses erste Jahr der Selbstständigkeit wäre jedoch viel weniger anstrengend gewesen (und ich hätte am Ende viel weniger Kreditkartenschulden erhalten), wenn ich mir die Zeit genommen hätte, mich finanziell auf meinen großen Karrierewechsel vorzubereiten.
Fragen Sie sich, wie Sie ein Unternehmen gründen können ohne Ich habe all die Fehler, die ich begangen habe, mit Michelle Schroder-Gardner, einer ehemaligen Finanzanalystin und Bloggerin hinter Making Sense of Cents, besprochen, um fünf Ratschläge zu erhalten, die Ihnen den erfolgreichen Wechsel erleichtern.
1. Sparen Sie für einen Notfallfonds.
Wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen, müssen Sie mehr tun, als nur ein bisschen Bargeld in der Bank zu haben. Michelle schlägt vor, eine Nothilfe in Höhe von mindestens sechs Monaten der Lebenshaltungskosten zu sparen.
Als Unternehmer ist Ihr Einkommen normalerweise nicht stabil, betont sie. Ein Notfallfonds kann Ihnen helfen, Monate zu überstehen, in denen Ihr Einkommen nicht so hoch ist wie normalerweise. Auf diese Weise können Sie sich weiterhin auf das Geschäft konzentrieren und nicht (wie) gestresst sein.
Als ich mit dem Freelancer begann, hatte ich eine kleine Ersparnis, aber nichts im Vergleich zu den sechs Monaten, die Michelle empfiehlt. Wenn ich also Kunden verlor, musste ich klettern. Ich nahm jeden Auftritt mit, der dazu kam, um genug Geld für einen existenzsichernden Lohn aufzubringen und zu viele Ausgaben für Kreditkarten zu leisten. Und wenn wir uns für eine vollständige Offenlegung entscheiden, hatte ich Glück, dass mein Ehemann, der Student war, jeden Monat ein kleines Stipendium hatte. Ohne das hätte ich vielleicht meinen Stolz schlucken und nach meinem alten Job fragen müssen.
Ich habe meine Lektion gelernt und jeden Monat Geld gespart. Ich habe immer noch nicht die ganzen sechs Monate eingespart, aber ich arbeite daran.
2. Halten Sie Geschäftsgeld und persönliches Geld getrennt.
Unabhängig von der Art des Geschäfts, das Sie haben (unabhängig davon, ob Sie ein Einzelunternehmer sind oder vollständig gegründet sind), benötigen Sie separate Bankkonten für Geschäfts- und Privatgelder.
Michelle weist darauf hin, dass die Verwendung mehrerer Konten die Steuerzeit erheblich vereinfacht. Sie müssen sich nicht fragen, ob es sich bei den Zahlungen um persönliche oder geschäftliche Aufwendungen handelt. Es wäre schwierig, sich an die Ausgaben eines Jahres zu erinnern. Bei separaten Konten wird dies jedoch automatisch erledigt.
Als ich mir bewusst wurde und separate Konten eröffnete, stellte ich fest, dass es möglich war, meine Ausgaben tatsächlich zu analysieren. Und als mein Einkommen dramatisch zurückging, fiel es mir leicht zu entscheiden, was ich kürzen wollte. Meine Mitgliedschaft als Mitglied der Handelskammer zum Beispiel machte mein freiberufliches Geschäft auch nicht gut, so dass es der erste war, der es tat. Auf der anderen Seite war eine Mitgliedschaft in einer Jobbörse eine solide Investition in mein Geschäft.
3. Speichern Sie für den Ruhestand ASAP.
Wenn Ihr Unternehmen jung ist und die Finanzen angespannt sind, kann es verlockend sein, die Investition auf eine Veranstaltung zu verschieben, die weit weg zu sein scheint. Aber Michelle warnt: Sie wissen nie, wann Sie aufhören müssen zu arbeiten. Egal wie sehr Sie Ihr Unternehmen lieben, der Ruhestand wird auf Ihrem Radar sein.
Dies war eine Sache, die ich richtig gemacht habe. Obwohl ich nicht viel zusätzliches Geld zur Verfügung hatte, eröffnete ich Rentenkonten für mich und meinen Mann, bevor ich freiberuflich tätig wurde. Denn unabhängig davon, ob Sie die Formel für Zinseszinsen aus Ihrem Kopf kennen oder nicht (ich weiß es definitiv nicht!), Je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto länger muss Ihr Geld wachsen. Selbst wenn es nur 50 Dollar pro Monat sind, hatte ich immer etwas in meiner IRA.
Oh, und wenn Sie das Glück haben, dass Sie jetzt in den Ruhestand gehen können, stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, was mit dem Geld passiert, wenn Sie Ihren Job aufgeben. Möglicherweise müssen Sie es von einem 401 (k) auf einen Roth IRA rollen. Wenden Sie sich an einen Finanzberater, um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Ersparnisse erhalten, wenn Sie zur Arbeitslosigkeit wechseln.
4. Geld für Steuern beiseite stellen.
Wenn Sie daran gewöhnt sind, dass ein Arbeitgeber Steuern von Ihrem Gehaltsscheck einbehält, ist es schwierig zu wissen, wie viel Sie tatsächlich zahlen. Das ändert sich jedoch, wenn Sie Ihr eigenes Unternehmen gründen.
Als Unternehmerin, sagt Michelle, müssen Sie Sozialversicherungssteuern, Medicare-Steuern, Selbstständigkeitssteuern, Bundeseinkommenssteuern, staatliche Einkommenssteuern zahlen. All dies kann sich sehr schnell summieren, und dies ist ein Bereich, in dem die meisten Selbstständigen tätig sind Sparen Sie nicht genug Geld für.
Meine Mutter war als Selbständige selbstständig, so dass ich im April, Juni, September und Januar die geschätzten vierteljährlichen Steuern zahlen musste. Was ich nicht wusste, war wie viel Steuer würde ich zahlen müssen. (Der 15. April war ein Schock und definitiv nicht in guter Weise.) Ich verwende jetzt die IRS-Website, um zu berechnen, wie viel Steuern ich zahlen muss. Und ich versuche immer zu überschätzen - ich ziehe es viel lieber zurück, als im April zu erfahren, dass ich Steuern schulde, für die ich nicht geplant hatte.
5. Startzeit.
Als ich Michelle fragte, welchen Rat sie Frauen geben würde, die eine eigene Firma gründen wollten, war ihre Antwort für mich sehr sinnvoll.
Beginnen Sie Ihr Geschäft auf der Seite, wenn Sie können. Es wird schwierig sein, gleichzeitig Ihr Geschäft und einen Vollzeitjob zu managen, aber es lohnt sich.
Ich wünschte, ich hätte das getan. Sicher, ich hatte ein wenig geschrieben und einen großen Kunden gewonnen, bevor ich mich der Vollzeitbeschäftigung widmete. Es gibt jedoch einen großen Unterschied zwischen einem Kunden und einem Geschäft, was ich bei der Kündigung unseres Vertrags feststellen musste. Wenn ich mehr Zeit mit dem Wachstum meines Unternehmens verbracht hätte (während ich noch von einem Vollzeiteinkommen ernährt und untergebracht wurde), hätte ich Zeit gehabt, eine solide Kundenbasis und ein stabiles Geschäft aufzubauen, bevor ich Vollzeit-Freiberufler wurde. Und das hätte den Unterschied gemacht.
Die wichtigste Lektion hier ist natürlich, dass es besser ist, die Dinge langsam zu machen, einen Plan zu haben, bevor Sie kopfüber tauchen. Aber es gibt noch eine zweite Lektion, die ich für noch tröstender halte: Es ist nie zu spät, Dinge auf intelligente Weise zu beginnen.
Wenn Sie also Ihren Tagesjob ohne einen soliden Finanzplan verlassen haben, beginnen Sie diese fünf Schritte heute. Rufen Sie Ihre Bank an und eröffnen Sie ein neues Girokonto für Ihr Unternehmen. Einrichtung von automatischen Auszahlungen auf ein Sparkonto für Lebenshaltungskosten; Sprechen Sie mit einem Finanzberater über die Einrichtung eines Pensionskontos. Denn ja, Dinge können im Handumdrehen auseinanderfallen. Sie können Sie aber auch überraschen, indem Sie sich umdrehen, wenn Sie gerade bereit sind, aufzugeben.
Wenn Sie jedoch gerade erst mit diesem Notfallfonds beginnen, würde es wahrscheinlich nicht schaden, Reis und Bohnen zu kaufen. Nur für den Fall.