Jede persönliche Finanzierung sagt, dass Sie für den Ruhestand sparen müssen. Aber seien wir ehrlich. Da der Ruhestand 30 bis 40 Jahre beträgt, ist es sehr einfach, sich zu verabschieden und zu denken, ich werde im nächsten Jahr meinen Pensionsplan herausfinden. Ich verstehe es. Ich speichere gedankenlos, was ich kann, aber ich bin mir nicht ganz sicher, wofür ich sparte, und wenn ich genug für einen Lebensstil spare, werde ich es genießen, wenn ich in Rente gehe.
Experten raten, 10-20% Ihres Einkommens für den Ruhestand einzusparen, aber was genau ist das, was mich in 40 Jahren kriegen wird? Ist das genug, um in meinen goldenen Jahren um die Welt zu reisen, oder werde ich mit dem Ruhestand gerade noch kratzen? Richtlinien fühlen sich ein wenig vage, nicht greifbar und einfach uninspirierend. Deshalb vermeiden viele von uns möglicherweise nicht genau zu verstehen, wie viel wir wirklich sparen müssen.
Um zu versuchen, ein bisschen mehr Klarheit darüber zu bekommen, wie viel ich jeden Monat für den Ruhestand weglegen sollte, und um zu versuchen, mich ein bisschen mehr für das zu interessieren, wofür ich spare, habe ich diese drei Fragen durchgearbeitet:
1. Wie soll Ihr Ruhestand aussehen?
Ich weiß, ich weiß. Es ist wirklich schwer vorstellbar, wie das Leben im Ruhestand aussehen wird. Das ist nur so weit weg! Um mir dabei zu helfen, etwas Perspektive zu geben, dachte ich darüber nach, wie viele Rentner ich kenne und welcher Lebensstil mich am meisten anspricht.
Der Betrag, den Sie einsparen müssen, hängt von diesen Lebensstilzielen ab. Planen Sie, die Dame zu sein, die mit der Queen Mary um die Welt kreuzen will Sie möchten in einer pulsierenden Stadt mit viel Kultur leben, aber mit hohen Lebenshaltungskosten. Oder möchten Sie ein ruhigeres Leben mit Ihren Freunden verbringen? und Familie Sie können diese Kosten abschätzen und erhalten eine ziemlich gute Vorstellung davon, wie viel Sie monatlich ausgeben möchten, wenn Sie in Rente gehen.
Wenn Sie ein Ziel haben und die Kosten verstehen, können Sie wirklich planen, wie viel Sie sparen sollen. Es wird auch helfen, die Idee der Pensionierung etwas greifbarer zu machen und etwas, das Sie nicht weiter aufschieben.
2. Wann möchten Sie in Rente gehen?
Dies war die schwierigste Frage für mich. Ich habe keine Ahnung, wann ich in Rente gehen will. Ich arbeite sehr gerne und denke gerne, dass ich noch lange arbeiten werde. Das heißt, ich möchte nicht unbedingt arbeiten müssen, wenn ich 70 Jahre alt bin. Ich hätte gerne die Möglichkeit, in einem früheren Alter zurückzutreten.
Denken Sie bei dieser Frage nicht unbedingt genau an, wann Sie in Rente gehen möchten, aber wann Sie möchten, dass die Option langsamer wird. Wenn Sie sich in einem stressigen oder arbeitsintensiven Job befinden, sollten Sie berücksichtigen, dass Sie möglicherweise nicht für immer auf diesem Niveau arbeiten können oder wollen, und Sie möchten möglicherweise die Möglichkeit haben, früher in Rente zu gehen. Wenn Sie verheiratet sind, führen Sie dieses Gespräch mit Ihrem Ehepartner, damit Sie nicht ganz andere Erwartungen hinsichtlich des Zeitpunkts der Pensionierung haben.
3. Wie riskant bist du?
Nach herkömmlicher Finanzweisheit ist es umso riskanter, je jünger Sie sind, mit Ihren Vorsorgeinvestitionen zu sein. In der Realität bedeutet dies nicht, dass Sie genau diese Richtlinie befolgen sollten, wenn Sie mit einem riskanteren Anlageportfolio nicht vertraut sind.
Zu wissen, wie risikotolerant oder risikofreudig Sie sind, ist keine exakte Wissenschaft, aber Sie können im Allgemeinen etwas niedrigere Renditen erwarten, wenn Sie risikobehaftet mit Ihren Investitionen sind (aber wenn dies dazu führt, dass Sie nachts besser schlafen, Es ist gut zu wissen). Wenn Sie sich sicherer fühlen, wenn Sie Ihr Nest in stabilere Anlagen investieren, die eine niedrigere Rendite bieten, seien Sie ehrlich, wenn Sie Ihre Rentenbedürfnisse berechnen und den richtigen Rentenplan auswählen. Dies hat Auswirkungen darauf, wie viel Sie sparen müssen.
Es gibt viele Optionen, in die Sie investieren können, wenn Sie in den Ruhestand gehen: Traditionelle Indexfonds werden häufig verwendet, da die Menschen ihre Investitionen langfristig kontinuierlich steigern möchten. Es gibt auch alternative Anlagen wie Immobilien, die den Menschen helfen, auch nach dem Erwerb eines Gehalts noch ein Einkommen zu erzielen.
Nachdem Sie sich mit diesen Fragen befasst haben, können Sie einige grundlegende Berechnungen anstellen, bevor Sie sich mit den Ruhestandrechnern befassen. Ich liebe Ruhestandsrechner, um mir genau das zu geben, was ich jeden Monat sparen muss, aber wenn Sie einige der Grundlagen verstehen, werden Sie ein tieferes Verständnis dafür bekommen, wie Sie mit den Taschenrechnern die genaueste Zahl angeben.
Der allgemeine Ratschlag lautet, dass Sie im Ruhestand eine Einkommensersatzrate von 80% benötigen, was bedeutet, dass Sie im Ruhestand noch ein monatliches Einkommen in Höhe von 80% Ihres aktuellen Einkommens benötigen. Die Idee ist, dass Sie weniger brauchen, da sich Ihr Haus wahrscheinlich bezahlt macht und Ihre Kinder nicht im Haus sind. Dieses Einkommen kann aus Altersvorsorge, Kapitalerträgen (aus Renten, Immobilien usw.) sowie aus Renten- oder Sozialversicherungsbeiträgen stammen.
Wenn Ihr Einkommen also 75.000 US-Dollar pro Jahr beträgt, benötigen Sie gemäß dieser Regel 60.000 US-Dollar pro Jahr im Ruhestand (75.000 US-Dollar * 80%)..
Ein weiterer allgemeiner Ratschlag ist die Multiplikation mit 25. Dies ist nicht sehr genau, aber es gibt Ihnen eine allgemeine Vorstellung davon, wie viel Sie für den Ruhestand aufbringen müssen. Mit diesem Ratschlag müssen Sie, wenn Sie im Ruhestand 60.000 USD pro Jahr abheben möchten, bis zu Ihrem Eintritt in den Ruhestand 1.500.000.000 $ einsparen (60.000 $ * 25).!
Das scheint eine riesige Menge zu sein, aber ich möchte gerne den Rentenrechner mitbringen, um herauszufinden, was ich jeden Monat sparen muss. Wir könnten hier ein paar fantastische Berechnungen herausziehen, aber das überlassen wir den Profis.
Mein absoluter Lieblings-Ruhestandrechner ist von Nerd Wallet. Ich liebe es, weil es Ihnen grundlegende Optionen gibt, so dass Sie nicht mit Details überfordert sind. Es gibt jedoch auch einige erweiterte Optionen, mit denen Sie spielen können, insbesondere wenn Sie mit Informationen und Annahmen ein wenig tiefer gehen möchten.
Sobald Sie die Basisberechnung durchgeführt haben, erhalten Sie eine Vorstellung davon, ob Ihre derzeitige Sparquote mit Ihren Zielen im Einklang steht oder ob Sie sie etwas steigern müssen, um sicherzustellen, dass Sie sich dieses Ziel einer Umgebung leisten können das Weltabenteuer. Wenn Sie sich jetzt auf den richtigen Betrag festgelegt haben, den Sie sparen können, ist es an der Zeit, die beste Vorsorgeinvestition für Ihre Situation zu finden und mit dem Sparen zu beginnen!