Finanzen mache ich, um mich zu entspannen, sagt der Neurologe, der zum Berater für Investitionen wurde, William J. Bernstein, der Autor des neuen Buches "If You Can": Wie Millennials langsam reich werden können.
Sie haben richtig gehört: langsam.
Früher bedeutete der amerikanische Standardtraum ein Haus, zwei Kinder, einen Hund und einen bequemen Ruhestand im Alter von 65 Jahren. Aber heutzutage sind viele von uns dankbar, dass sie sich ein Kind leisten können und gleichzeitig kräftige Studentendarlehen jonglieren versuchen für den Ruhestand sparen. Letzteres ist vor allem für Mitglieder des Millennial-Sets problematisch: Laut einem kürzlich veröffentlichten Country-Finanzbericht haben bis zu 32% der Erwachsenen zwischen 18 und 29 Jahren noch nicht begonnen, für ihre goldenen Jahre zu sparen.
Also, was soll diese Generation tun?
Speichern Sie, was Sie können jetzt. Auch wenn man nur einen kleinen Betrag beiseite legen kann, gewinnt das Rentnerrennen langsam und stetig im Laufe der Zeit, sagt Bernstein.
Wir haben uns mit Bernstein zusammengesetzt, um tiefer in sein Buch einzutauchen und mehr darüber zu erfahren, warum die langsame und stabile Vorgehensweise beim Sparen Ihnen helfen kann, eine sichere finanzielle Zukunft zu schaffen - unabhängig von Ihrem Alter.
Fragende Köpfe wollen wissen, was Sie dazu inspiriert hat, von der Medizin zur Finanzierung zu wechseln
William J. Bernstein: Ich hatte eine ziemlich konventionelle Erziehung in der Vorstadt von Ozzie und Harriet. Also tat ich, was junge Leute in diesem Alter taten: Ich ging zur Medizinschule.
Aber ich arbeite in einem Land, in dem es kein funktionierendes Sozialprogramm gibt. Daher begann ich zu recherchieren, wie man in den Ruhestand geht - und erkannte, dass meine wissenschaftliche Sichtweise für Anleger von Nutzen sein kann.
Für den Anfang ist ein Großteil der Mathematik, die Sie in der Naturwissenschaften verwenden, die gleichen wie im Finanzwesen, und viele versierte Leute in der Finanzwelt haben mit der Wissenschaft angefangen. Als Neurologe habe ich auch viel über die Mängel des menschlichen Zustands gelernt. Zum Beispiel sind einige der zuversichtlichsten Ärzte auch die inkompetentesten. Wenn Sie die besten Leute im Finanzbereich fragen, wohin der Markt am nächsten Tag oder in der nächsten Woche gehen wird, sagen sie: Ich habe keine Ahnung.
Aber irgendwie haben wir uns als Gesellschaft entschieden, dass es vollkommen in Ordnung ist, wenn die Leute ihre eigenen Altersvorsorge verwalten - eine Aktivität, die sowohl intellektuell als auch emotional schwierig ist. Ich fing an, über all diese Probleme in Blogs und Büchern zu schreiben, und schließlich wurde ich ein Anlageberater.
Denken Sie, dass sich unsere Kultur mehr darauf konzentriert hat, schnell Geld zu verdienen und sich auf diese Hoffnung zu verlassen, anstatt zu sparen
Ja, das sieht man an der sinkenden Sparquote - aber es ist schwer zu sagen, worauf es ankommt. Es gibt zwei Möglichkeiten, und die erste ist das Offensichtliche: eine zunehmend verbraucherorientierte Gesellschaft, die sich sofort erfreut.
Sparen Sie jeden Monat einen Teil Ihres Gehalts als eine Ausgabe, die genauso wichtig ist wie das Bezahlen der Miete oder das Kaufen von Lebensmitteln. Und sage dir, wenn ich das nicht tue, werde ich es später so leid tun.
Die zweite ist subtiler, was die Abgeschiedenheit der gegenwärtigen Generation von weit verbreiteten und katastrophalen Notlagen darstellt. Die Generation meiner Eltern rettete wie verrückt, weil sie gesehen hatte, was die Depression den Menschen antun konnte. Japan und China haben ebenfalls hohe Sparquoten, weil sie sehr schwierige Zeiten gewusst haben. Die Millennials Nicht so sehr.
Es ist nichts Falsches daran, ein Bündel schnell zu erstellen, solange Sie einen großen Teil davon sparen. Aber ein langsamer, methodischer Business- / Karriereplan ist in der Regel besser als einer, der es nicht ist.
Warum also der Fokus auf Millennials helfen
Wenn Sie sich die Daten ansehen und mit alten Leuten beginnen, stellen Sie fest, dass sich die meisten in sehr schlechtem Zustand befinden.
Nach Angaben des Employee Benefit Research Institute und des Retirement Research Consortium liegt der 401 (k) -Betrag für [Personen in den 60er und 70er Jahren] zwischen 100.000 und 150.000 $ - aber das ist aufgrund der wenigen vermögenden Personen nach oben gerichtet. Im Median ist es bestenfalls Mitte fünf, und 35.000 $ werden es nicht für ihre Arztrechnungen und Ausgaben einschränken.
Das ist kein Ruhestand. Und es gibt wenig, das diese Leute jetzt tun können. Was die Millennials angeht, höre ich immer wieder von denen, die ich treffe, wie die soziale Sicherheit nicht für sie da sein wird - sie haben Angst davor.
Ich bin also wie ein Triage-Arzt auf einem Schlachtfeld, der die Menschen in drei Gruppen einteilt: Diejenigen, die auf jeden Fall überleben, die, die sterben, egal was und denen Sie wirklich helfen können - und das sind die jungen Leute. Als einer der älteren Menschen, die sich tatsächlich finanziell gut geschlagen haben, ist mein Buch eine kleine Möglichkeit, der nächsten Generation etwas zurückzugeben.
Wie kann man also langsam und gleichmäßig sparen?
Zahlen Sie sich zuerst, anstatt sich von Ihrem zukünftigen Selbst zu borgen. Behandeln Sie daher die Einsparung eines Teils Ihres Gehalts jeden Monat (im Idealfall etwa 20%) als eine notwendige Ausgabe, die genauso wichtig ist wie das Bezahlen der Miete oder das Kaufen von Lebensmitteln. Und sage dir, wenn ich das nicht tue, werde ich es später so leid tun.
Und das gilt nicht nur für junge Menschen. Wenn Sie älter sind und die 20% um etwas weniger als einen prozentualen Prozentsatz pro Jahr steigern, ist das in Ordnung. Wenn Sie also 35 Jahre alt sind, sollten Sie vielleicht 23% pro Jahr sparen.
Reich zu werden bringt nichts, wenn Sie keine Familie und Freunde haben und berufliche Beziehungen, die Sie schätzen.
Gibt es neben dem Geld noch etwas, worauf sich die Menschen konzentrieren sollten, um ihre Zukunft zu sichern?
Wie meine Mutter immer sagte, Geld kann nicht alles kaufen, aber man kann wenigstens in Trost leiden. Ernsthafter: Geld allein zu machen, macht die Menschen auf lange Sicht unglücklich. Sie müssen also die Zufriedenheit Ihrer Karriere und ein lohnendes Privatleben mit Finanzen in Einklang bringen. Reich zu werden bringt nichts, wenn Sie keine Familie und Freunde haben und berufliche Beziehungen, die Sie schätzen.
In Ihrem Buch sprechen Sie über die Psychologie der Altersvorsorge und sagen, dass Menschen nicht darauf ausgelegt sind, langfristige Risiken zu managen. Wie können Sie dies beheben?
Das Denken und die Werte eines Menschen zu ändern, ist das Schwierigste. Die beste Technik, von der ich gehört habe - obwohl es unbequem ist - ist, sich im Alter von 65 oder 70 Jahren vorzustellen.
Stellen Sie sich vor, wie es wäre, arm zu sein und das Alter Ihrer Großeltern, und dann zu sich selbst sagen, ich muss das Datenpaket auf meinem Smartphone einschränken oder diese Latte nicht jeden Tag haben. Für eine typische Person können Sie auf diese Weise ein paar hundert Dollar pro Monat sparen. Vertrauen Sie mir, Sie können ohne HBO leben!
Klar, es macht keinen Spaß, aber es ist nicht um 10% so schlimm wie ein Einkaufswagen unter einer Unterführung im Regen, wenn man 70 Jahre alt ist.
Geschichte ursprünglich von LearnVest.