Wenn es um Studentendarlehen geht, ist ein häufiger Refrain, den wir von LearnVesters hören, ich wünschte, jemand hätte es mir gesagt
Jetzt erzählen wir es Ihnen. Das Studentendarlehenssystem kann ärgerlich, verwirrend und einfach nur rätselhaft sein. Außerdem wissen wahrscheinlich auch Ihre eigenen Eltern, allwissende Wesen, die sie sind, nicht mehr als Sie. Hochschulberater sind auch nicht unfehlbar.
Egal, ob Sie vorhaben, Kredite aufzunehmen, Sie sind in der Schule oder Sie haben einen Schulabschluss abgeschlossen und Ihre Zahlungen stehen kurz vor dem Einzug. Wir haben die Fehler gesammelt, die Sie Geld kosten und Kummer verursachen können.
Wenn Sie Kredite aufnehmen
1. Keine Verfolgung von Zuschüssen, Stipendien und Finanzhilfen
Was wir meinen Stellen Sie sicher, dass Sie zuerst Ihr FAFSA-Formular ausfüllen, auch wenn Sie der Meinung sind, dass Sie kein Geld erhalten, und versuchen Sie, so viele Stipendien und Stipendien wie möglich zu erhalten, bevor Sie sich für Studentendarlehen entscheiden.
Warum: Was wäre, wenn jemand sagte: Hey, du bist so schlau, ich gebe dir $ 50.000! Das sind im Wesentlichen Stipendien, Stipendien und finanzielle Unterstützung. Ja, es kann ein bisschen Arbeit dauern, sie zu finden, den Papierkram auszufüllen und sich zu bewerben. Aber was würde ein anderer Job für ein paar Stunden oder Tage für $ 5000-100.000 bezahlen, wenn ich Papierkram ausfüllte und einen Aufsatz schrieb (nicht der, den man nach dem College bekommt, wenn man seine Kredite zurückzahlen muss, das ist sicher.) Während finanziell Hilfe ist nicht frei von Geld, sie kann Ihnen helfen, Ihre Bildungsausgaben zu verwalten.
Helfen Sie es zu vermeiden: Der erste Schritt ist das Ausfüllen eines FAFSA-Formulars. Sie können mit der Suche nach Stipendien beginnen, indem Sie einen kostenlosen Service (oder zwei) verwenden, der Ihnen bei der Suche nach Stipendien hilft, z. B. FastWeb, Scholarships.com, FindTuition.com, ScholarshipExperts.com und Sallie Mae's The College Answer.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Sie können Stipendien und Stipendien erhalten, auch wenn Sie bereits in die Schule gegangen sind, von kleinen Preisen für akademische Leistungen bis zu größeren Stipendien und Stipendien, die Sie über die oben genannten Suchdienste für aktuelle Studenten erhalten. Wenn Sie sich eine oder mehrere sichern, sollten Sie das von Ihnen gesparte Geld in Betracht ziehen, um Ihr Studentendarlehen früher zurückzuzahlen, oder prüfen Sie, ob Sie Ihr Stipendium oder Ihr Stipendium direkt auf Ihr Darlehen übertragen können. Sie können jedes Jahr, in dem Sie eingeschrieben sind, eine FAFSA ausfüllen, sodass Sie sich immer für das nächste Schuljahr bewerben können.
2. Diskontierung des Wertes einer billigeren oder einer Community College-Ausbildung
Was wir meinen Vielleicht hast du das perfekt für das College, und es könnte privat sein und / oder in einem anderen Staat liegen. Aber lassen Sie sich nicht so vom Träumen verführen, dass Sie die subventionierte Ausbildung vor Ihnen ignorieren!
Warum: Viele staatliche Schulen haben einen hervorragenden Ruf. (In der Tat erscheint eine Reihe in den "Best College" -Rankings von US News und World Report.) Und lassen Sie uns so sagen: Angenommen, Sie erwarten, dass Sie mehr als 10.000 USD pro Jahr (oder 8.000 USD nach Steuern) erhalten, wenn Sie zu einem Markennamen gehen Schule statt Ihrer In-State-Option. Aber wenn Sie Ihr Studium abschließen, zahlen Sie möglicherweise 800 Dollar pro Monat oder 9.600 Dollar pro Jahr, um Ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen. Das ist ein schlechter Deal.
Helfen Sie es zu vermeiden: Wenn Sie einen Abschluss an Ihrer Traumschule absolvieren möchten, dies jedoch eine erhebliche Verschuldung bedeutet, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihre ersten zwei Jahre an einer staatlichen Schule oder einem Community College zu absolvieren die Schule mit dem Meeresbiologieprogramm. Selbst wenn Sie ein College mit einem spezialisierten Programm wünschen, würden Sie wahrscheinlich immer noch die ersten zwei Jahre damit verbringen, allgemeine Bildungsleistungen zu erhalten. In den ersten zwei Jahren könnten Sie sogar sparen und an Ihrem GPA arbeiten, sodass Sie sich die letzten zwei Jahre mit Einsparungen und Stipendien besser leisten können.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Erkundigen Sie sich bei Ihrem College, ob sie Credits aus Sommerkursen annehmen können, die Sie an Ihrer örtlichen Community College oder staatlichen Universität besuchen können.
3. Aufnahme von Privatkrediten
Was wir meinen Erhalten Sie Ihr Darlehen nicht von einer Bank, einer gemeinnützigen Organisation oder von Sallie Mae, wenn Bundesstudienkredite verfügbar sind. Laut dem Amt für Verbraucherschutz (Consumer Financial Protection Bureau) erschöpfen über 54% der privaten Darlehensnehmer für Studentenkredite ihre Optionen für die Bundesanleihe nicht und viele versuchen überhaupt nicht, Bundesanleihen zu erhalten.
Warum: Darlehen für private Studierende bieten normalerweise weniger Schutz und Optionen für Studierende. Die Zinssätze können höher oder variabel sein, dh sie können steigen. (Die Preise sind im Moment sehr niedrig, was sie wahrscheinlich bedeutet werden Gehen Sie nach oben.) Wenn Sie nach dem Abschluss Ihres Studiums keine oder nur eine schlecht bezahlte Stelle finden, können private Kreditgeber es ablehnen, Ihre Zahlungen an Ihre Situation anzupassen. Bei Bundesanleihen dagegen können Sie normalerweise Ihren Zahlungsplan ändern, um Ihre finanzielle Situation zu berücksichtigen, oder Ihre Darlehen verschieben, um einen Zahlungsausfall zu vermeiden. (Sie möchten nicht standardmäßig festlegen.)
Helfen Sie es zu vermeiden: Wenn Sie Ihre Stipendien, Zuschüsse und Bundesanleihen und Sie maximal ausgeschöpft haben immer noch Sie brauchen mehr Geld, um für das College zu zahlen. Es ist Zeit, sich eine erschwinglichere Schule anzuschauen oder während Ihrer Schulzeit einen Job anzunehmen, um diese Lücke zu schließen.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Priorisieren Sie die Auszahlung Ihrer privaten Darlehen vor Bundesanleihen. Versuchen Sie, während der Schulzeit Zinszahlungen zu leisten (z. B. ein Teilzeitjob oder eine Teilzeitbeschäftigung). Wenn Sie weitere Darlehen aufnehmen möchten, Wenden Sie sich zuerst an Bundesanleihen!
Und das bringt uns dazu
4. Bitten Sie Ihre Eltern, Ihr Darlehen gemeinsam zu unterschreiben
Was wir meinen Wenn Sie sich für den Abschluss eines privaten Darlehens entscheiden, müssen Sie wahrscheinlich einen Mitunterzeichner dafür gewinnen. Dies ist jemand - wahrscheinlich Ihre Eltern -, der sich bereit erklärt, das Darlehen zu decken, wenn Sie nicht zahlen können. Für die meisten Bundesanleihen ist kein Mitunterzeichner erforderlich, aber private Kreditgeber möchten in der Regel jemanden mit einer Kreditgeschichte sehen, der den Papierkram unterschreibt.
Warum: Wenn du und deine Eltern sie denken könnte decken Sie Ihre Zahlungen ab, wenn Sie dies nicht können (und sie ist bereit), und unter allen Umständen den Papierkram unterschreiben zu lassen. Das Problem tritt auf, wenn ein Elternteil Ihre Kredite mit unterzeichnet, Sie nicht bezahlen können, wenn Sie Ihr Studium abschließen, und Ihr Elternteil auch nicht zahlen kann. Dann haben Sie Ihre Eltern in eine Situation gebracht, in der sie wahrscheinlich von Inkassobeamten belästigt wird, was möglicherweise dazu führt, dass sowohl ihr als auch Ihr Kredit ruiniert wird.
Helfen Sie es zu vermeiden: Es ist am besten, wenn möglich, private Darlehen ganz zu vermeiden, vor allem, wenn sich Ihre Eltern nicht leisten können, zwischen 500 und 1.500 USD pro Monat zu zahlen, wenn Sie Ihr Studium abschließen.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Priorisieren Sie Ihre Zahlungen pünktlich und vollständig, damit Sie die Gutschrift Ihres Mitunterzeichners nicht beschädigen.
5. Die Mathematik nicht ausführen
Was wir meinen Bevor Sie einen Studentendarlehen aufnehmen, sollten Sie berechnen, wie Ihre Zahlungen außerhalb des Studiums aussehen werden. Dies gilt insbesondere für das Gehalt, das Sie beim Abschluss Ihres Studiums erwarten.
Warum: Wenn Sie die Schule verlassen und feststellen, dass die Darlehenszahlungen Ihres Schülers hoch sind, könnten Sie gezwungen sein, Ihre ideale Karriere aufzugeben, um entweder etwas lukrativeres / Seelenlutsch zu erhalten, oder Sie müssen bei Ihren Eltern einziehen und Arbeitsmöglichkeiten zulassen In der Stadt Ihrer Wahl kommen Sie vorbei, während Sie Ihre Kredite abbezahlen.
Helfen Sie es zu vermeiden: Eine gute Faustregel, die Sie in Betracht ziehen sollten: Nehmen Sie nicht mehr Studentendarlehen als Sie erwarten, um Ihr erstes Jahr aus dem College zu machen. Zum Beispiel: Wenn Sie nach dem College im Marketing mit Ihrem Major arbeiten und ein Einstiegsgehalt von 40.000 US-Dollar erhalten möchten, nehmen Sie nicht mehr als 40.000 US-Dollar an Darlehen in Anspruch. Wenn Sie studieren, um im Finanzwesen zu arbeiten, können 75.000 US-Dollar angemessen sein. Und wenn Sie studieren, um Künstler oder Schauspieler zu werden, versuchen Sie, ein paar solide Stipendien zu erhalten.
Sie sollten auch wissen, was Ihre monatlichen Darlehensbeiträge für Studierende außerhalb der Schule sind. 800 $ oder 1.000 $ pro Monat Nicht ungewöhnlich. Verwenden Sie diesen Studentendarlehensrechner, um herauszufinden, was Ihnen gehören könnte, bevor Sie sich für ein Darlehen festlegen.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Rechnen Sie noch heute! Wenn Sie von den Darlehenszahlungen Ihres Studenten entmutigt werden, können Sie erwägen, entweder eine Teilzeitbeschäftigung zu erhalten, um sie jetzt auszubezahlen, und vermeiden Sie es, mehr herauszunehmen, oder wechseln Sie die Richtung mit Ihrem Hauptfach.
6. Dokumente nicht lesen oder verlieren
Was wir meinen Sie sollten mindestens einen Master Promissory Note (MPN) zum Signieren erhalten. Es handelt sich um ein verbindliches rechtliches Dokument, mit dem Sie Ihr Darlehen oder Darlehen zurückzahlen. Sie können einen haben, der alle Ihre Kredite abdeckt, oder einen für jeden einzelnen Kredit.
Warum: Sie enthält eine Erklärung über die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers, in der die Bedingungen und Konditionen der von Ihnen erhaltenen Darlehen erläutert werden. Mit anderen Worten, all das Wichtige, das Sie wissen sollten.
Helfen Sie es zu vermeiden: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre MPN jetzt und bevor Sie irgendwelche Entscheidungen in Bezug auf Ihre Kredite treffen, sorgfältig durchlesen, z. B. den Zahlungsaufschub oder die Entscheidung für einen Zahlungsplan. Bewahren Sie es an einem sicheren Ort auf, da Sie wahrscheinlich darauf zurückgreifen müssen, wenn Sie Ihre Kredite zurückzahlen müssen. Sie können es auch in Erwägung ziehen, es zu kopieren und in einen Cloud-Speicherdienst wie Evernote oder Google Docs hochzuladen, damit Sie online darauf zugreifen können.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Rufen Sie hier eine Kopie ab und lesen Sie sie von oben nach unten!
Wenn du in der Schule bist
1. Verwendung von Darlehen für Lebenshaltungskosten
Was wir meinen Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, einen Studentendarlehen aufzunehmen, der größer ist als der Studienbeitrag, so dass Sie für den Lebensunterhalt aufkommen können.
Warum: Dies kann eine teure Option sein, da dafür Zinsen erhoben werden. Ihre Leihgaben sind groß genug, ohne dass sie Pizza und Frühlingsferien abdecken!
Helfen Sie es zu vermeiden: Überlegen Sie, ob Sie am Work-Study-Programm Ihres Colleges teilnehmen oder einen Nebenjob bekommen, um die Lebenshaltungskosten zu decken.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Es ist nicht zu spät, um zusätzliches Einkommen zu erzielen. Erwägen Sie, einen Teilzeitjob oder freiberufliche Auftritte zu übernehmen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten und die bereits aufgenommenen Kredite zu begleichen.
2. Warten auf die Zahlung Ihrer nicht bezuschussten Darlehen bis zum Abschluss Ihres Studiums
Was wir meinen Ein nicht subventioniertes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem die Regierung Ihre Zinsen nicht bezahlt, während Sie in der Schule sind. Das heißt, wenn Sie während der Schule nichts bezahlen, wächst Ihr Darlehen sogar während des Studiums.
Warum: Wenn Sie während der Schule Zinsen zahlen, sparen Sie wahrscheinlich ein Bündel. Wenn Sie beispielsweise nur 50 US-Dollar pro Monat zahlen, können Sie sich bei einem typischen Darlehen von 15.000 US-Dollar mehr als 1.000 US-Dollar an Zinsaufwendungen sparen.
Helfen Sie es zu vermeiden: Versuchen Sie erneut, eine Teilzeitarbeit oder ein Arbeitsstudium aufzunehmen, um Ihre Zinszahlungen während der Schule zu leisten.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Es ist nicht das Ende der Welt, Sie müssen nur etwas mehr bezahlen. Sie können aber jetzt Zinsen zahlen, um zu sparen.
Wenn Zahlungen fällig sind
1. Nur das Minimum zahlen, wenn Sie sich mehr leisten können
Was wir meinen Es ist in Ordnung, die Mindestbeträge zu zahlen, wenn Sie aggressiv auf finanzielle Ziele hinarbeiten, z. B. den Aufbau eines Notfallfonds, die Auszahlung von Kreditkartenschulden und die Erreichung des Ruhestandes oder wenn Sie ein knappes Budget haben. Aber zahlen Sie nicht die Mindestbeträge, nur damit Sie ein besseres Einkommen haben, wenn Sie am Wochenende ausgehen.
Warum: Das kann eine teure Wahl sein. Während viele Studentendarlehen, vor allem Bundesbanken, im Vergleich zu Kreditkartenschulden niedrigere Zinssätze haben, haben sie immer noch Zinsen, die sich ansammeln, während Sie die Mindestbeträge zahlen. Sie verzögern auch den Moment, wenn Sie endlich frei von Ihren Darlehensschulden sind!
Helfen Sie es zu vermeiden: Wenn Sie mehr Geld für ein Darlehen an Ihren Studenten überweisen können, können Sie entweder mehr Geld als das Mindesteinkommen überweisen oder sich sogar mit Ihrem Kreditgeber in Verbindung setzen und Ihren Zahlungsplan umstrukturieren, sodass die monatlichen Zahlungen höher und die Auszahlungsdauer kürzer sind.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Bewerten Sie Ihr Budget neu und zahlen Sie noch heute mehr für Ihre Kredite. Es kann auch hilfreich sein, um zu berechnen, wie lange es dauert, bis Sie Ihre Kredite zurückzahlen, wenn Sie nur den Mindestbetrag zahlen, und nicht, wenn Sie Ihre Zahlungen erhöhen.
2. Wahl des falschen Zahlungsplans
Was wir meinen Wenn Sie vor dem Beginn der Zahlungen nichts tun, werden Sie normalerweise automatisch in den Standard-Zahlungsplan aufgenommen: Legen Sie Zahlungen für mindestens zehn Dollar pro Monat für höchstens zehn Jahre fest. Dies ist in Ordnung, wenn Sie es sich leisten können - der Standard-Zahlungsplan bedeutet, dass Sie weniger Zinsen zahlen. Wenn Sie jedoch Bundesanleihen haben, haben Sie mehrere Möglichkeiten für Ihren Zahlungsplan.
Warum: Wenn Sie mit Zahlungen zu kämpfen haben, können Sie eine andere Option mit niedrigeren monatlichen Zahlungen wählen. Hier ist der Haken: Wenn Sie einen anderen Zahlungsplan wählen, insbesondere den abgestuften Zahlungsplan (eine verlängerte Rückzahlung kostet Sie mehr als abgestuft, da er sich über einen längeren Zeitraum erstreckt), zahlen Sie während der Laufzeit des Darlehens viel mehr Zinsen. Überlegen Sie sich also genau, welcher Zahlungsplan für Sie am besten geeignet ist - was auch immer Sie entscheiden, könnte sich für 10.000 USD entscheiden.
Helfen Sie es zu vermeiden: Seien Sie realistisch in Bezug auf Ihr Budget, entscheiden Sie, wie viel Sie sich leisten können, und setzen Sie sich mit Ihrem Kreditgeber in Bezug auf Ihre Optionen in Verbindung. Erfahren Sie hier mehr über Zahlungspläne.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Kontaktieren Sie Ihren Kreditgeber noch heute über Ihre Möglichkeiten.
3. Setzen Sie Ihre nicht subventionierten Kredite in eine Aufschiebung oder Nachsicht, wenn Sie dies nicht benötigen
Was wir meinen Rückstellung und Nachsicht können Lebensretter sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Job zu finden, oder im Moment nur einen schlecht bezahlten Job finden. Damit können Sie Ihre Zahlungen zurückstellen, bis sich Ihre finanzielle Situation ändert. Diese Option sollte jedoch nur dann verwendet werden, wenn Sie sie unbedingt benötigen.
Warum: Wenn Sie nicht subventionierte Kredite haben, werden Zinsen während der Stundung angehäuft und nach dem Prinzip des Kredits aktiviert. Alle Darlehen - nicht subventioniert oder nicht - kassieren Zinsen, wenn sie nachsichtig sind. Das bedeutet höhere Zahlungen, wenn Ihre Zahlungen wieder anlaufen.
Helfen Sie es zu vermeiden: Erwägen Sie einen anderen Zahlungsplan oder erhalten Sie ein zusätzliches Einkommen, bevor Sie Ihre Kredite aufschieben. Wenn Sie sich entschließen, Ihre Darlehen in Stundung oder Nachsicht zu setzen, versuchen Sie, mindestens die Zinsen zu zahlen.
Ich habe diesen Fehler schon gemacht Wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und prüfen Sie, ob Sie Ihre Darlehen aus Aufschub oder Nachsicht nehmen, wenn Sie es sich leisten können. Beginnen Sie mindestens mit der Zahlung von Zinszahlungen, damit der Saldo Ihres Kredits nicht wächst.
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Geschichte ursprünglich von LearnVest.